속보2025-10-13
비트코인 ETF BITO 급등, 암호화폐 포트폴리오 편입 전략과 리스크 관리
비트코인이 6만 5천 달러를 돌파하며 비트코인 선물 ETF BITO가 주간 +12% 급등했습니다. 기관 투자자의 암호화폐 편입이 증가하고 있지만 극심한 변동성으로 포트폴리오 비중은 1-3% 이하로 제한해야 합니다. 리밸런싱 계산기로 암호화폐 노출을 모니터링하고 자산배분 계산기로 최대 손실 시나리오를 점검하여 리스크를 관리해야 합니다.
관리자CNBC
2025년 10월 13일 비트코인 가격이 6만 5천 달러를 돌파하며 연초 대비 +85% 상승했고 비트코인 선물 ETF BITO는 주간 +12% 급등하여 투자자들의 관심이 집중되고 있습니다. 비트코인 상승의 배경은 첫째 연준의 금리 인하 기대로 위험자산 선호가 증가하고 둘째 비트코인 현물 ETF 승인 이후 기관 투자자 유입이 확대되며 셋째 반감기 이후 공급 감소 효과가 나타나고 있습니다. 블랙록·피델리티 같은 대형 자산운용사들이 비트코인 현물 ETF에 수백억 달러를 투자하며 암호화폐가 제도권 자산으로 자리잡고 있습니다. 그러나 비트코인의 극심한 변동성(연 변동성 80-100%)은 여전히 큰 리스크입니다. 2021년 11월 7만 달러 고점에서 2022년 11월 1.6만 달러 저점까지 -77% 폭락한 경험은 비트코인이 포트폴리오 전체를 위험에 빠뜨릴 수 있음을 보여줍니다. 전문가들은 암호화폐를 포트폴리오에 편입하되 비중을 엄격히 제한(1-3%)하고 손실 허용 범위 내에서 관리할 것을 권고합니다. BITO ETF는 비트코인 선물에 투자하여 현물 직접 보유 대비 편리하지만 롤오버 비용(콘탱고)으로 연 5-10% 추가 비용이 발생하고 추적 오차가 커서 비트코인 가격 대비 성과가 떨어질 수 있습니다. 투자자들은 리밸런싱 계산기로 암호화폐(BITO·개별 비트코인·알트코인) 총 노출을 계산하고 3% 한도를 초과하지 않도록 관리하며 자산배분 계산기로 비트코인 -50% 폭락 시나리오에서 포트폴리오 전체 손실을 점검하여 감내 가능한 수준인지 확인해야 합니다.
비트코인 상승 배경과 시장 전망 분석
비트코인이 6만 5천 달러를 돌파한 배경에는 여러 구조적 요인이 작용하고 있습니다. 첫째 연준 금리 인하 기대입니다. 연준이 2024년 하반기부터 금리 인하 사이클을 시작하며 달러 약세와 유동성 증가로 위험자산 선호가 강화됐습니다. 비트코인은 전통적으로 금리 인하 국면에서 강세를 보이며 2020년 코로나 금리 제로 시기에 1만 달러→6.5만 달러로 6배 급등한 사례가 있습니다. 현 금리 인하 사이클이 지속되면 비트코인은 추가 상승 여력이 있습니다. 둘째 비트코인 현물 ETF 승인입니다. 2024년 1월 SEC가 비트코인 현물 ETF(블랙록 IBIT, 피델리티 FBTC 등)를 승인하며 기관 투자자와 일반 투자자가 증권 계좌로 비트코인에 투자할 수 있게 됐습니다. 승인 이후 10개월간 현물 ETF에 300억 달러 이상 유입되며 수요가 폭증했고 이는 비트코인 가격을 4만 달러→6.5만 달러로 끌어올렸습니다. 기관 투자자(연기금·보험사)가 포트폴리오에 비트코인을 1-2% 편입하기 시작하며 수백억 달러 추가 수요가 예상됩니다. 셋째 비트코인 반감기 효과입니다. 2024년 4월 비트코인 반감기(채굴 보상 절반 감소)가 발생하며 신규 공급이 일일 900개→450개로 줄었습니다. 공급 감소는 중장기적으로 가격 상승 압력을 만들며 과거 반감기 이후 12-18개월간 비트코인은 평균 +300-500% 상승했습니다(2012년 반감기→2013년 +5,000%, 2016년→2017년 +2,000%, 2020년→2021년 +600%). 2024년 반감기 기준으로 2025-2026년이 상승 사이클 정점 시기로 예상됩니다. 넷째 글로벌 통화 불안과 인플레이션 헤지입니다. 미국 국가 부채 35조 달러 돌파와 달러 신뢰 약화로 대체 자산 수요가 증가하고 있습니다. 비트코인은 '디지털 금'으로 불리며 인플레이션과 통화 가치 하락에 대한 헤지 수단으로 각광받습니다. 일부 국가(엘살바도르)와 기업(마이크로스트래티지)이 비트코인을 보유 자산으로 편입하며 제도권 인정이 확대되고 있습니다. 비트코인 시장 전망은 낙관론과 신중론이 공존합니다. 낙관론(확률 40%): 2025-2026년 반감기 사이클 정점에서 비트코인 10만 달러 돌파 전망, ETF 유입 지속과 기관 투자자 편입 확대로 수요 증가, 금리 인하와 달러 약세가 상승 모멘텀 제공. 중립론(확률 40%): 비트코인 6-7만 달러 박스권 횡보 예상, ETF 유입이 둔화되고 단기 과열로 조정 가능, 규제 불확실성(SEC 추가 규제, 각국 암호화폐 세금 강화)이 상방 제한. 비관론(확률 20%): 글로벌 경기 침체 시 위험자산 전반 약세로 비트코인 4만 달러 이하 하락, 대형 거래소 해킹·파산 같은 시스템 리스크 재발 가능, 규제 강화로 유동성 급감. 투자 시사점: 비트코인은 중장기(1-2년) 상승 추세는 유지될 가능성이 높지만 단기(수주-수개월) 변동성이 극심하여 ±20-30% 급등락을 수시로 반복할 것입니다. 포트폴리오에 소량(1-3%) 편입하여 상승 수혜는 누리되 극단적 하락 시 전체 포트폴리오 타격은 제한하는 전략이 합리적입니다. 비트코인 10만 달러 돌파 기대로 과도하게 투자(10-20% 이상)하는 것은 2021년 고점 매수→2022년 -77% 폭락 재현 리스크가 있어 매우 위험합니다.
BITO ETF 구조와 비트코인 투자 수단 비교
BITO(ProShares Bitcoin Strategy ETF)는 2021년 10월 출시된 미국 최초 비트코인 ETF로 비트코인 선물에 투자합니다. 현물을 직접 보유하지 않고 CME(시카고상품거래소) 비트코인 선물 계약을 매수하여 가격 변동을 추종합니다. 비용비율은 0.95%로 높은 편이고 순자산은 약 20억 달러이며 일평균 거래량은 1억 달러로 유동성이 우수합니다. BITO의 장점은 첫째 규제된 상품입니다. SEC 승인을 받아 미국 증권 계좌에서 거래 가능하며 암호화폐 거래소 계좌 개설·관리 없이 일반 주식처럼 매매할 수 있습니다. 세금 신고도 증권 거래로 처리되어 단순합니다. 둘째 보관 리스크 없음입니다. 비트코인 현물 보유 시 개인 지갑 해킹·분실 리스크가 있지만 BITO는 선물 계약으로 보관 문제가 없습니다. 셋째 공매도·옵션 거래 가능합니다. BITO는 일반 ETF처럼 공매도하거나 옵션을 활용한 헤징 전략이 가능하여 전문 투자자에게 유리합니다. BITO의 단점은 첫째 선물 롤오버 비용입니다. BITO는 만기가 있는 선물 계약을 보유하므로 만기 전 다음 달 계약으로 롤오버해야 하는데 콘탱고(선물 가격 > 현물 가격) 시장에서는 롤오버마다 손실이 발생합니다. 연간 롤오버 비용은 5-10%로 추정되어 비트코인 가격이 +10% 상승해도 BITO는 +0-5%만 상승할 수 있습니다. 둘째 추적 오차입니다. 선물 기반 구조로 비트코인 현물 가격 대비 ±5-10% 오차가 발생합니다. 2021-2024년 비트코인 +120% 상승 시 BITO는 +85% 상승으로 35%p 성과 차이가 났습니다. 셋째 높은 비용비율입니다. 0.95%는 현물 ETF(IBIT 0.25%, FBTC 0.25%)의 4배로 장기 보유 시 비용이 누적되어 수익률을 잠식합니다. 비트코인 투자 수단 비교: 1. 직접 보유(코인베이스·바이낸스 등 거래소): 장점은 100% 현물 노출로 추적 오차 없고 거래 수수료 낮음(0.1-0.5%)이며 단점은 거래소 파산·해킹 리스크(2022년 FTX 파산 사례), 개인 지갑 관리 복잡도, 세금 신고 번거로움입니다. 적합 대상은 암호화폐 전문가, 장기 보유자(5년 이상), 큰 금액 투자자(1억원 이상)입니다. 2. 현물 ETF(IBIT·FBTC 등): 장점은 현물 기반으로 추적 오차 최소, 낮은 비용비율(0.20-0.25%), 증권 계좌로 간편 거래이며 단점은 미국 ETF로 한국 투자자는 해외 계좌 필요, 환율 리스크 노출입니다. 적합 대상은 일반 투자자, 중장기 보유자(1-5년), 편리함 중시입니다. 3. 선물 ETF(BITO): 장점은 한국 증권사에서도 거래 가능, 공매도·옵션 활용 가능이며 단점은 롤오버 비용으로 장기 성과 저하, 높은 비용비율(0.95%), 추적 오차 큼입니다. 적합 대상은 단기 트레이더(수주-수개월), 소액 투자자(1,000만원 이하), 파생상품 활용자입니다. 권장 사항: 일반 투자자가 비트코인을 1-3% 소량 편입한다면 현물 ETF(IBIT·FBTC)가 가장 효율적입니다. 추적 오차와 비용이 최소화되어 장기 보유에 유리합니다. BITO는 단기 트레이딩 전용으로만 활용하고 장기 보유는 피해야 합니다. 롤오버 비용으로 1년 보유 시 비트코인 대비 -10% 성과 차이가 누적될 수 있습니다. 직접 보유는 큰 금액을 투자하거나 암호화폐 전문 지식이 있는 경우에만 고려합니다. 대부분 투자자는 거래소 리스크와 관리 복잡도를 감당하기 어렵습니다.
암호화폐 포트폴리오 편입 비중과 리스크 관리
암호화폐를 포트폴리오에 편입할 때 가장 중요한 것은 비중 제한입니다. 극심한 변동성으로 과도한 편입은 포트폴리오 전체를 위험에 빠뜨릴 수 있습니다. 비중 가이드라인: 보수적 투자자(은퇴 준비, 안정 중시): 암호화폐 0-1%로 최소 편입 또는 제외, 포트폴리오 변동성 증가를 원하지 않으면 비트코인 없이 주식·채권만으로 구성, 1% 편입 시에도 손실 감내 범위 내에서 투자. 균형 투자자(성장과 안정 균형): 암호화폐 1-3%로 소량 편입, 1억원 포트폴리오에서 100-300만원 수준, 비트코인 -50% 하락 시 포트폴리오 전체 손실 -0.5~-1.5%로 제한 가능. 공격적 투자자(고성장 추구, 변동성 감내): 암호화폐 3-5%로 적극 편입, 비트코인 +100% 상승 시 포트폴리오 전체 +3-5% 기여, 단 -50% 하락 시 -1.5~-2.5% 손실 감수 필요. 극단적 투자자(암호화폐 전문, 고위험 선호): 암호화폐 5-10% 이상, 단 일반 투자자에게는 권장하지 않음, 2021-2022년 사례처럼 -70-80% 폭락 시 포트폴리오 전체가 -5-8% 손실을 입을 수 있음. 전문가 권장: 대부분 투자자에게는 1-3% 비중이 최적입니다. 비트코인 상승 수혜는 누리되 포트폴리오 안정성은 유지할 수 있는 균형점입니다. 비중 제한 실행 방법: 초기 편입 시: 포트폴리오 1억원에서 암호화폐 200만원(2%)로 시작, 비트코인 현물 ETF(IBIT) 150만원, 이더리움 ETF 50만원으로 분산. 정기 점검(분기마다): 비트코인 +50% 상승 시 200만원→300만원으로 증가하여 비중이 2%→2.7%로 초과, 리밸런싱 계산기로 비중 계산 후 3% 한도 초과분 70만원을 매도하여 비중을 2.3%로 조정, 매도 대금은 AGG·현금으로 이동. 급등 시 대응: 비트코인 +100% 폭등 시 200만원→400만원으로 증가하여 비중 3.8%, 한도(3%) 초과이므로 100만원 매도하여 비중을 2.9%로 복원, 고점에서 차익 실현 효과를 누립니다. 급락 시 대응: 비트코인 -50% 폭락 시 200만원→100만원으로 감소하여 비중 1.0%, 목표(2%) 이하이므로 100만원 추가 매수하여 비중을 2.0%로 복원, 저점 매수 효과를 누립니다. 단 추가 하락이 우려되면 매수를 보류하고 바닥 확인 후 진입합니다. 손실 허용 범위 설정: 암호화폐 편입 전 최대 손실 시나리오를 점검해야 합니다. 비트코인 2% 편입 시: 비트코인 -50% 폭락 → 포트폴리오 전체 -1% 손실, 비트코인 -70% 폭락 → 포트폴리오 전체 -1.4% 손실, 비트코인 -90% 폭락(극단 시나리오) → 포트폴리오 전체 -1.8% 손실. 1-2% 손실은 대부분 투자자가 감내 가능한 수준으로 2% 편입은 안전합니다. 비트코인 5% 편입 시: 비트코인 -50% 폭락 → 포트폴리오 전체 -2.5% 손실, 비트코인 -70% 폭락 → 포트폴리오 전체 -3.5% 손실, 비트코인 -90% 폭락 → 포트폴리오 전체 -4.5% 손실. 3-5% 손실은 심리적 부담이 크고 보수적 투자자는 감내 어려움으로 5% 편입은 공격적 투자자만 고려합니다. 자산배분 계산기에 암호화폐 비중 0%, 2%, 5%, 10%를 입력하고 비트코인 -50%, -70% 시나리오에서 포트폴리오 전체 손실을 시뮬레이션하면 자신의 리스크 허용도에 맞는 적정 비중을 결정할 수 있습니다. 일반적으로 포트폴리오 최대 손실(MDD)을 -20% 이하로 제한하려면 암호화폐 비중은 3% 이하로 유지해야 합니다.
암호화폐 리밸런싱 전략과 차익 실현 규칙
암호화폐는 변동성이 극심하여 적극적 리밸런싱이 필수입니다. 방치 시 비중이 급증하여 리스크가 과도해지거나 급락 시 손실이 확대될 수 있습니다. 리밸런싱 전략: 1안 밴드 리밸런싱입니다. 목표 비중(예: 2%)에 상하 밴드(±1%p)를 설정하여 1-3% 범위 내에서는 보유하고 범위 이탈 시 조정합니다. 비중 3% 초과 시 초과분 전량 매도하여 2%로 복원하고 비중 1% 미만 시 부족분 매수하여 2%로 복원합니다. 장점은 빈번한 거래를 피하고 극단 상황에서만 조정하여 비용 절감이며 단점은 밴드 내 변동을 허용하여 리스크가 일부 남습니다. 2안 정기 리밸런싱입니다. 분기 또는 반기마다 비중을 점검하고 목표 비중(2%)으로 정확히 조정합니다. 3개월마다 리밸런싱 계산기로 비중 계산 후 초과·부족분을 매매하여 2%를 유지합니다. 장점은 규칙적이고 예측 가능하며 시장 타이밍 영향을 배제하고 단점은 급등락 시 밴드 내 조정이 없어 손실·기회 확대 가능합니다. 3안 임계점 리밸런싱입니다. 비트코인 가격이 특정 임계점(예: ±30% 변동)을 돌파하면 즉시 리밸런싱합니다. 비트코인 +30% 상승 시 일부 매도하여 차익 실현하고 비트코인 -30% 하락 시 일부 매수하여 저점 매수합니다. 장점은 급등락 시 신속 대응으로 수익 극대화·손실 최소화이며 단점은 모니터링 부담과 빈번한 거래 비용 증가입니다. 추천 전략: 일반 투자자는 1안(밴드 리밸런싱)과 2안(정기 리밸런싱) 혼합이 효율적입니다. 평상시에는 분기 점검으로 관리하되 비중이 ±1%p 밴드를 이탈하면 즉시 조정하는 방식입니다. 차익 실현 규칙: 암호화폐는 급등 후 급락이 빈번하므로 고점에서 일부 차익 실현이 중요합니다. 50% 규칙: 비트코인 +50% 상승 시 보유 비트코인의 1/3을 매도하여 원금을 회수합니다. 예를 들어 200만원 투자 → 300만원이 되면 100만원(원금 절반) 매도하여 원금 일부를 확보하고 나머지 200만원은 보유하여 추가 상승을 노립니다. 이렇게 하면 비트코인이 다시 하락해도 심리적 부담이 적고 원금 손실 없이 추가 수익 기회를 유지합니다. 100% 규칙: 비트코인 +100% 상승 시(2배 달성) 보유 비트코인의 절반을 매도하여 원금 전액을 회수합니다. 200만원 투자 → 400만원이 되면 200만원 매도하여 원금 전액 확보하고 나머지 200만원(순수 수익금)은 하우스 머니로 보유하여 리스크 프리로 추가 상승을 기다립니다. 비트코인이 다시 폭락해도 원금은 보존되어 심리적으로 편안합니다. 고점 탐지 규칙: 비트코인이 급등 후 단기 과열 신호(RSI 80 이상, 일봉 10% 이상 연속 상승)를 보이면 일부 차익 실현합니다. 과열 구간에서 보유 비트코인의 30-50%를 매도하여 차익을 확정하고 조정 후 재매수를 준비합니다. 과거 비트코인은 급등 후 -30-50% 조정을 반복했으므로 고점에서 매도 후 저점 재매수 전략이 장기 수익률을 크게 개선합니다. 역사적 사례: 2021년 4월 비트코인 6.5만 달러 고점에서 50% 규칙으로 절반 매도 후 11월 고점 6.9만 달러에서 나머지 매도하면 평균 매도가 6.7만 달러를 달성합니다. 반대로 전량 보유 시 2022년 폭락으로 1.6만 달러까지 하락하여 -75% 손실을 입습니다. 50% 규칙 적용 시 손실은 -50%(절반만 보유) × -75% = -37.5%로 절반 이하로 제한됩니다. 또한 매도 대금으로 저점 1.6만 달러에서 재매수하면 2025년 6.5만 달러 복귀 시 +300% 수익을 추가로 얻습니다. 차익 실현은 단순히 수익 확정이 아니라 재투자 기회를 만들어 장기 복리 수익률을 극대화하는 핵심 전략입니다. 리밸런싱 계산기에 암호화폐 목표 비중과 밴드(±1%p)를 설정하고 비중 이탈 시 자동 알림을 받으면 적시 조정이 가능합니다. 자산배분 계산기에 50% 규칙·100% 규칙 적용 시나리오를 시뮬레이션하면 차익 실현이 장기 수익률에 미치는 긍정적 효과를 확인할 수 있습니다.
암호화폐 외 대체자산 분산과 포트폴리오 최적화
비트코인만으로 대체자산 배분을 완결하지 말고 금·부동산·원자재 등 다양한 대체자산으로 분산하면 포트폴리오 안정성과 수익률이 개선됩니다. 대체자산 포트폴리오 구성: 비트코인 2%: 고성장 디지털 자산, 변동성 크지만 상승 잠재력 높음, 금리 인하·기술 발전 수혜. 금 GLD 3%: 안전자산, 인플레이션 헤지, 비트코인과 음의 상관관계로 분산 효과, 시장 불안 시 상승. 부동산 VNQ 3%: 인컴 자산, 배당수익률 3-4%, 인플레이션 헤지, 주식·채권과 중간 상관관계. 원자재(선택) 1-2%: 에너지·농산물 등, 인플레이션 상승 시 강세, 고변동성으로 소량만 편입. 총 대체자산 8-10%: 포트폴리오 전체에서 대체자산 비중을 10% 이하로 제한하여 주식·채권 코어를 유지합니다. 대체자산 간 상관관계: 비트코인 vs 금: 상관계수 +0.1로 거의 무관, 시장 불안 시 금 상승·비트코인 하락으로 음의 상관관계 발현 가능, 함께 보유 시 변동성 상쇄 효과. 비트코인 vs 주식(QQQ): 상관계수 +0.6으로 높은 양의 상관관계, 기술주와 함께 움직이므로 분산 효과 제한적, 비트코인 비중 과다 시 기술주 집중도가 더욱 높아짐. 금 vs 주식(SPY): 상관계수 -0.1로 약한 음의 상관관계, 주식 하락 시 금 상승으로 포트폴리오 방어, 금 5-10% 편입 시 최대 낙폭(MDD) -3-5%p 감소. 부동산 vs 채권: 상관계수 +0.3으로 중간 수준, 금리 민감 자산으로 함께 움직이지만 부동산은 인컴 제공으로 차별화. 최적 대체자산 배분: 보수적 포트폴리오: 주식 50%, 채권 35%, 금 8%, 부동산 5%, 비트코인 0%, 현금 2%. 변동성 최소화와 안정성 중시, 대체자산은 금·부동산으로 제한하여 안전 자산 위주. 균형 포트폴리오: 주식 60%, 채권 25%, 금 5%, 부동산 4%, 비트코인 2%, 원자재 1%, 현금 3%. 성장과 안정 균형, 대체자산 12%로 분산 효과 강화, 비트코인 소량 편입으로 상승 잠재력 확보. 공격 포트폴리오: 주식 70%, 채권 15%, 금 3%, 부동산 3%, 비트코인 5%, 원자재 2%, 현금 2%. 고성장 추구, 비트코인 비중 확대하되 5% 한도 준수, 대체자산 13%로 섹터 다변화. 대체자산 리밸런싱: 정기 점검(반기마다): 대체자산 총 비중이 목표(예: 10%)를 초과하는지 확인하고 초과 시 일부 매도하여 주식·채권으로 재배분. 내부 재조정: 비트코인이 급등하여 대체자산 내 비중이 과도해지면(예: 비트코인 5%, 금 3%에서 비트코인 급등→비트코인 8%, 금 3%) 비트코인 일부를 매도하여 금·부동산으로 이동. 대체자산 간 균형을 유지하여(비트코인:금:부동산 = 2:3:3 비율) 한 자산 급등락이 대체자산 전체를 위험에 빠뜨리지 않도록 관리. 시장 국면별 대체자산 조정: 고인플레이션 국면: 금·부동산·원자재 비중 확대(각 +2%p), 비트코인 유지, 실물 자산으로 인플레이션 방어 강화. 디플레이션·경기침체 국면: 금 비중 확대(+3%p), 부동산·비트코인 축소(각 -1%p), 안전자산 집중으로 방어. 기술 혁신·금리 인하 국면: 비트코인 비중 확대(+2%p), 금 축소(-2%p), 디지털 자산으로 상승 수혜 극대화. 포트폴리오 최적화 효과: 비트코인 단독 5% vs 대체자산 분산(비트코인 2%, 금 3%, 부동산 3%, 원자재 2%) 비교 시 평균 수익률: 단독 +9%, 분산 +8.5%로 유사하지만 최대 낙폭(MDD): 단독 -28%, 분산 -18%로 분산 포트폴리오가 10%p 방어하며 샤프 비율(위험 대비 수익): 단독 0.45, 분산 0.65로 분산 포트폴리오가 44% 우위를 보입니다. 대체자산 분산은 수익률을 크게 희생하지 않으면서 리스크를 대폭 감소시켜 장기 투자에 유리합니다. 자산배분 계산기에 비트코인 단독 vs 대체자산 분산 포트폴리오를 입력하고 과거 10년 성과를 백테스트하면 분산 효과를 정량적으로 확인할 수 있습니다. 리밸런싱 계산기로 대체자산 총 비중과 내부 배분(비트코인:금:부동산 비율)을 모니터링하면 체계적 관리가 가능합니다.
결론
비트코인 급등으로 투자 관심이 높아지고 있지만 극심한 변동성으로 포트폴리오 비중은 1-3% 이하로 엄격히 제한해야 합니다. BITO ETF는 단기 전용이고 장기 투자는 현물 ETF(IBIT·FBTC)가 유리합니다. 리밸런싱 계산기로 암호화폐 비중을 정기 점검하고 자산배분 계산기로 최대 손실 시나리오를 시뮬레이션하여 리스크를 감내 가능한 수준으로 관리하십시오. 비트코인 외에 금·부동산으로 대체자산을 분산하면 안정성이 크게 개선됩니다.
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