ETF 리밸런싱 계산기

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   포트폴리오 만들기

   추천 포트폴리오에서 비슷한 조합을 고르거나, 직접 입력으로 보유 중인 ETF·주식을 추가합니다. 국내 ETF와 미국 ETF를 함께 넣을 수 있습니다.

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   보유 수량과 현금 입력

   종목마다 지금 가진 주식 수를, 현금 칸에는 계좌 예수금과 이번에 추가로 넣을 금액을 입력합니다.

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   목표 비중 정하기

   종목별 목표 비중(합계 100%)을 입력합니다. 현금을 일부 남기고 싶다면 현금 보유 비중을 따로 정합니다.

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   매수·매도 수량 확인

   종목 카드에 표시되는 매수·매도 주 수를 주문 전에 확인합니다. 실제로 매매했다면 리밸런싱 결과 반영으로 보유 수량을 갱신해 다음 점검에 씁니다.

총 1,000만 원을 목표 비중 미국 주식 ETF 60%, 채권 ETF 30%, 배당 ETF 10%로 투자했는데, 주식이 올라 비중이 틀어진 경우입니다.

실제 주문 수량은 조정 금액을 1주 가격(미국 ETF는 원화 환산 가격)으로 나눈 뒤 1주 단위로 내림합니다. 예를 들어 1주가 10만 원인 ETF를 160만 원어치 사야 한다면 16주입니다. 계산기는 이 과정을 종목마다 자동으로 처리합니다.

• 평가금액은 조회한 현재가로 계산합니다. 미국 ETF는 환율을 곱해 원화로 바꾼 뒤 국내 ETF와 같은 기준으로 비중을 봅니다. 시세는 지연될 수 있습니다.
• 목표 수량은 목표 금액을 1주 가격으로 나눠 1주 단위로 내림합니다. 그래서 목표 비중과 약간의 차이, 남는 현금이 생깁니다.
• 매도할 종목을 먼저 계산하고, 매도 대금과 예수금을 합친 금액 안에서 목표 비중과 차이가 큰 종목부터 매수합니다.
• 예수금이 부족하면 해당 종목 매수를 보류하고 부족한 금액을 알려줍니다.
• 목표 비중을 정하지 않은 보유 종목은 목표 0%로 보고 전량 매도 대상으로 표시합니다.

정해진 정답은 없습니다. 흔히 쓰는 방법은 세 가지이며, 어떤 방법이든 미리 정한 기준을 지키는 것이 핵심입니다.

정기 리밸런싱

분기·반기·연 1회처럼 날짜를 정해 비중을 되돌립니다. 기준이 단순해 꾸준히 지키기 쉽지만, 비중 차이가 작아도 매매하게 될 수 있습니다.

밴드(허용 범위) 리밸런싱

목표 대비 ±5%p처럼 허용 범위를 정하고, 그 범위를 벗어난 자산만 조정합니다. 불필요한 매매는 줄지만 비중을 자주 확인해야 합니다.

혼합 방식

점검은 정기적으로 하고, 실제 매매는 허용 범위를 넘었을 때만 합니다. 매매 비용과 세금을 줄이려는 투자자가 많이 씁니다.

• 일반 계좌에서 미국 등 해외 상장 ETF를 팔아 생긴 양도차익은 같은 해 해외주식 손익을 합산해 연 250만 원 기본공제 후 22%(지방소득세 포함)가 과세됩니다. 매도 전에 해외주식 양도소득세 계산기로 예상 세금을 확인하세요.
• 국내 상장 해외 ETF(예: 국내 운용사의 미국 S&P500 ETF)는 팔 때 매매차익(과세표준기준가 상승분과 비교해 적은 금액)에 배당소득세 15.4%가 원천징수됩니다.
• ISA·연금저축·IRP 안에서 사고파는 것은 매도할 때마다 과세되지 않고, 해지·인출할 때 계좌 규칙에 따라 과세됩니다. 그래서 이 계좌 안에서 비중을 조정하면 매매 시점의 세금이 생기지 않습니다.
• IRP·DC형 퇴직연금은 위험자산을 적립금의 70%까지만 담을 수 있어 주식형 ETF 목표 비중을 그 안에서 정해야 합니다. 자세한 조합은 IRP ETF 투자 가이드에 정리했습니다.
• 증권사 매매수수료와 환전 비용은 계산에 포함되지 않습니다. 조정 금액이 작다면 매매 비용이 이득보다 클 수 있습니다.