청년청약통장 전환 해지 기간 가입 서류 혜택 비과세 출금

청년청약통장 가입은 만 19~34세·연소득 5천만원 이하 무주택자가 2028년 12월 31일까지 9개 은행에서 합니다

청년청약통장의 정식 이름은 청년 주택드림 청약통장입니다. 주택도시기금은 기존 주택청약종합저축의 청약 기능과 소득공제 혜택을 그대로 두고 재형 기능을 강화한 통장이라고 설명합니다.

가입은 가입개시일부터 2028년 12월 31일까지만 할 수 있습니다.

가입 대상은 만 19세 이상 34세 이하입니다. 병역을 이행했다면 병역 기간(최대 6년)을 지금 나이에서 빼고 계산한 나이가 만 34세 이하면 됩니다.

소득은 직전 과세기간(확정 전이면 전전년도) 총급여 5천만원 이하 근로소득자나 종합소득금액 5천만원 이하 사업·기타소득자로, 소득세 신고·납부가 증빙돼야 합니다. 비과세 소득만 있는 현역병·사회복무요원 등과 직전 과세기간에 하루 이상 복무한 전역자도 가입할 수 있습니다.

주택은 가입자 본인이 무주택이면 됩니다. 분양권만 가진 경우와 오피스텔을 가진 경우는 주택 소유로 보지 않아 가입할 수 있습니다(주택도시기금 자주하는질문).

청약통장은 청약저축·청약예금·청약부금을 포함해 전 금융기관에서 1인 1계좌만 가질 수 있어, 이미 주택청약종합저축이 있다면 새로 가입하지 않고 전환합니다.

가입하는 곳은 주택도시기금 취급은행 9곳(우리·KB국민·IBK기업·NH농협·신한·하나·iM뱅크·부산·경남)입니다. 매월 약정납입일에 2만~100만원을 10원 단위로 넣고, 계약 기간은 해지할 때까지라 당첨된 뒤에도 추가 납입할 수 있습니다.

청년희망적금·청년도약계좌·장병내일준비적금·디딤씨앗통장·청년내일저축계좌 만기금은 5,000만원 안에서 한 번에 넣을 수 있습니다.

2년 이상 휴직 중이라 직전(전전)년도 소득 증빙이 없거나, 올해 새로 사업을 시작해 소득이 확정되지 않은 사업자는 지금은 가입할 수 없습니다. 신규 사업자는 그 소득이 확정된 7월 이후 직전년도 소득확인증명서로 가입합니다.

청년청약통장 전환은 주택청약종합저축을 가진 청년이 가입 은행에서 하고, 전환 기간은 2028년 12월 31일까지입니다

이미 주택청약종합저축이 있는 청년도 가입 조건(나이·소득·무주택)을 갖추면 청년 주택드림 청약통장으로 전환할 수 있습니다. 청년청약통장 전환 기간은 따로 정해져 있지 않고 청년 주택드림 가입 기한인 2028년 12월 31일까지입니다.

청약에 당첨된 계좌는 전환할 수 없고, 예전 청년우대형 주택청약종합저축 가입자는 신청하지 않아도 모두 전환됐습니다.

전환하면 청약 순위와 관련한 가입기간·납입인정 회차·납입원금이 이어서 인정됩니다. 다만 선납·연체 정보는 이어지지 않고 모두 소멸하며, 기존 통장의 연체분은 전환 뒤에 채워 넣을 수 없습니다.

선납한 회차 중 약정일이 이미 지난 회차만 인정되고 아직 오지 않은 회차는 전환 뒤 다시 넣어야 합니다.

이율은 나눠서 적용됩니다. 전환하는 날 기존 통장의 이자는 따로 지급되고, 옮겨 온 전환원금에는 기존 주택청약종합저축 이율이, 전환 뒤 새로 넣는 돈에는 청년 주택드림 이율이 붙습니다.

전환원금이 1,500만원 이상이면 다음 회차부터 월 100만원을 넘겨 넣을 수 없습니다.

약정납입일은 전환한 날로 바뀌고, 전환한 달에는 월 납입금을 더 넣을 수 없습니다. 그래서 주택도시기금은 공백 없이 납입하려면 기존 통장 약정일에 납입한 뒤 곧바로 전환하라고 안내합니다.

사전청약에 당첨된 뒤 본청약 전에 전환해도 본청약에는 지장이 없습니다.

1. 청약홈 청약통장 가입내역에서 지금 통장의 가입내역을 확인합니다.
2. 국민주택 청약을 준비 중이면 이번 달 약정일 납입을 먼저 끝냅니다.
3. 신분증과 소득확인증명서 등 소득 서류를 준비합니다.
4. 가입 은행에서 청년 주택드림 청약통장 전환신규를 신청합니다.
5. 전환한 날이 새 약정납입일이 되므로 다음 달부터 그 날짜에 넣습니다.

예전 청약예금·청약부금·청약저축을 주택청약종합저축으로 바꾸는 전환은 별개 제도이고, 주택도시기금 안내 기준 2027년 9월 30일까지 한시 운영합니다.

청년청약통장 전환 서류와 가입 서류는 소득확인증명서가 기본이고, 소득이 생긴 해와 가입 시기에 따라 달라집니다

청년청약통장 가입과 청년청약통장 전환 서류의 기본은 소득확인증명서(청년우대형주택청약종합저축 가입 및 과세특례 신청용)입니다. 세무서·홈택스·주민센터(행정복지센터)에서 발급합니다.

여기에 신분증과 은행 양식 각서를 내고, 은행은 가입 때 무주택 확약을 받습니다.

어떤 해의 소득 서류를 내는지는 가입 시기와 소득이 생긴 해에 따라 다릅니다. 원칙은 상반기 가입이면 전전년도, 하반기 가입이면 직전년도 소득확인증명서입니다.

소득확인증명서를 뗄 수 없을 때는 근로소득 원천징수영수증, 급여명세표(회사 직인이 찍힌 근로소득원천징수부·임금대장 등 포함), 사업·기타소득 원천징수영수증으로 대신합니다. 통장 사본은 인정되지 않습니다.

병역 기간을 나이에서 빼려면 현역병·사회복무요원 등은 병적증명서, 장교·부사관은 군경력 증명서를 냅니다. 사회복무요원은 병적증명서로 복무 확인이 어려우면 병무청에서 발급하는 사회복무요원 복무확인서로 대신할 수 있습니다.

비과세 소득만 있는 현역병 등은 병적증명서와 ‘신고사실없음 사실증명’을 냅니다.

청년청약통장 혜택은 가입 2년 이상 최대 연 4.5% 이율, 소득공제, 당첨 때 계약금 인출입니다

가장 큰 청년청약통장 혜택은 이율입니다. 2026년 6월 30일 기준 일반 주택청약종합저축은 2년 이상 연 3.1%인데, 청년 주택드림은 2년 이상~10년 이내 연 4.5%(세전·단리)입니다.

청년 이율은 가입 2년 이상일 때(청약 당첨으로 해지하면 2년 전이라도), 가입일부터 10년 안의 무주택 기간에, 납입원금 5천만원 한도(전환원금 제외)로 적용됩니다.

무주택 기간은 이렇게 셉니다. 가입할 때 이미 집이 있었다면 가입기간 전체를 주택 소유로 보고, 가입 중 집을 샀다면 가입일부터 집을 산 해의 직전 연도 말일까지를 무주택 기간으로 봅니다.

가입 뒤 나이·소득이 기준을 넘어도 통장은 유지되지만, 집을 사면 그 뒤로는 일반 이율(최대 연 3.1%)이 적용됩니다.

소득공제는 일반 주택청약종합저축과 같습니다. 그해 총급여 7천만원 이하 근로자(일용근로자 제외)로 무주택 세대의 세대주 또는 세대주의 배우자가 공제받을 해의 다음 해 2월 말까지 가입 은행에 무주택확인서를 내면, 그해 납입액(연 300만원 한도)의 40%(최대 120만원)를 공제받습니다.

가이드라인은 공제 적용 기한을 2028년 12월 31일 납입분까지로 적고 있습니다.

그 밖에 청약에 당첨되면 계약금을 내기 위해 1회 일부 인출을 할 수 있고, 이자 비과세 요건을 갖추면 이자 500만원까지 세금이 붙지 않습니다(아래 두 섹션). 이율은 변동금리라 정부 고시로 바뀌면 변경일부터 새 이율이 적용됩니다.

청년청약통장은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않고, 주택도시기금 조성 재원으로 정부가 관리합니다(가이드라인).

청년청약통장 비과세는 무주택 세대주·배우자로 총급여 3,600만원 이하일 때 이자 500만원까지이고, 따로 신청해야 합니다

청년청약통장 비과세는 2028년 12월 31일까지 가입한 사람이 받을 수 있고, 이 통장에서 생긴 이자소득 합계 500만원까지 소득세를 매기지 않습니다. 비과세가 되는 납입금액은 모든 금융회사를 합쳐 연 600만원까지입니다.

별도의 비과세종합저축으로는 가입할 수 없습니다.

요건은 가입 조건보다 좁습니다. 가입 당시 청년(만 19~34세, 병역 기간 인정)이면서 주택을 소유하지 않은 세대의 세대주 또는 세대주의 배우자여야 하고, 직전 과세기간 총급여 3,600만원 이하 근로소득자이거나 종합소득금액 2,600만원 이하여야 합니다.

여기서 세대는 본인과 배우자(생계를 달리해도 같은 세대), 같은 주소에서 생계를 같이하는 본인·배우자의 직계존비속과 형제자매를 모두 포함합니다. 가입일이 속한 해의 직전 3개 과세기간 중 한 번이라도 이자 등 금융소득이 2천만원을 넘은 사람은 비과세에서 빠집니다.

비과세는 자동으로 되지 않습니다. 새로 가입할 때 함께 신청하고, 이미 가입했다면 영업점에서 신청합니다.

서류는 무주택 확인서, 소득확인증명서, 비과세 신청자용 각서·정보제공동의서, 가입일 현재 세대주(또는 배우자)임을 보여 주는 주민등록등본(최근 3개월 내), 세대분리된 배우자가 있으면 가족관계증명서, 현역병 등과 전역자는 병적증명서입니다. 가입 때 내는 것이 원칙이고, 못 냈다면 가입 후 2년 안에 냅니다.

가입기간 2년 이상이 요건이라 2년 전에 해지하면 비과세를 받지 못합니다. 다만 저축자 사망, 해외이주, 사업계획승인을 받아 건설되는 국민주택규모 주택 당첨, 해지 전 6개월 안의 퇴직·폐업·3개월 이상 입원치료가 필요한 질병 같은 특별해지사유는 2년 전이라도 감면 세액을 추징하지 않고, 이때는 특별해지사유신고서를 은행에 냅니다.

올해 처음 취업해 직전(전전)년도 신고소득이 없으면 가입은 되지만 비과세 신청은 할 수 없어, 비과세까지 원하면 다음 해에 가입해야 합니다.

세대주 요건은 가입(또는 전환) 당시 기준입니다. 가입 때 세대원이었다가 나중에 세대주가 돼도 신청할 수 없고, 가입 때 요건을 갖췄다면 해지할 때 세대원이어도 비과세가 적용됩니다.

청년청약통장 출금은 평소에는 안 되고, 청약에 당첨됐을 때 계약금 납부용으로 1회만 일부 인출할 수 있습니다

청약통장은 일부 금액만 출금할 수 없습니다(KB국민은행 안내). 청년청약통장 출금은 예외가 하나 있는데, 이 통장으로 청약에 당첨되면 1회에 한해 당첨 주택의 계약금을 내기 위해 일부 금액을 인출할 수 있습니다.

당첨으로 인정받으려면 그 주택의 입주자모집공고일에 이미 청년 주택드림 청약통장을 가지고 있어야 합니다. 기관추천 특별공급 중 일부처럼 청약통장을 쓰지 않는 유형으로 당첨되면 인출할 수 없고, 청년 주택드림으로 전환되기 전에 당첨된 청년우대형 가입자도 인출할 수 없습니다.

인출할 수 있는 돈은 소득공제 추징 예상 금액을 뺀 범위(추징 예상액이 없으면 마지막 회차를 뺀 범위)입니다. 먼저 넣은 회차부터 순서대로 빠지고, 한 회차 안의 금액을 나눠서 뺄 수는 없습니다.

당첨된 통장은 청약 기능이 사라지지만, 일부 인출 뒤 해지하지 않은 상태에서 부적격 당첨 취소 같은 계좌 부활 사유가 생기고 인출한 돈을 모두 다시 넣으면 청약 기능이 돌아옵니다.

청년청약통장 대출에 대해 가이드라인이 정한 것은 담보 범위입니다. 이 통장은 본인 명의 대출의 담보로 제공할 수 있지만, 다른 금융기관이나 제3자를 위한 담보로 질권을 설정할 수는 없습니다.

한도·금리 같은 조건은 이 글에서 다루지 않으니 가입 은행의 상품설명서로 확인하세요.

• 횟수: 당첨 뒤 1회
• 목적: 당첨 주택의 계약금 납부
• 조건: 입주자모집공고일에 청년 주택드림 청약통장 보유, 청약통장을 써서 당첨
• 범위: 소득공제 추징 예상액 제외(없으면 마지막 회차 제외), 먼저 넣은 회차부터

청년 청약통장 해지는 영업점에서만 되고, 해지 서류로 전국 단위 지방세 세목별 과세증명서를 내야 청년 이율을 받습니다

청년 주택드림 청약통장은 영업점에서만 해지할 수 있고, 인터넷뱅킹·폰뱅킹 같은 비대면 채널로는 해지할 수 없습니다(주택도시기금 가이드라인). 이자는 해지할 때 원금과 함께 한 번에 받고, 중도해지이율은 따로 없이 가입기간에 해당하는 약정이율로 계산합니다.

청년청약통장 해지 서류의 핵심은 지방세 세목별 과세증명서(주택에 대한 재산세)입니다. 과세기간은 가입일부터 해지일까지, 과세지역은 전국이어야 하고, 해지일 기준 최근 3개월 안에 발급한 것이어야 합니다.

전국 단위 과세증명서는 주민센터를 방문해야 발급되고 인터넷으로는 뗄 수 없습니다. 이 서류를 내지 않으면 청약 당첨 해지라도 청년 이율을 받을 수 없습니다.

과세 사실이 나오지만 가입 전에 집을 팔아 이전등기를 마쳤거나 과세 대상자와 실제 납부자가 다른 경우에는 그 주택의 등기부등본으로 소명합니다. 예전 청년우대형에 ‘3년 안 세대주 예정자’로 가입했다면 해지 전까지 주민등록등본으로 3년 안에 3개월 이상 연속 세대주였던 사실을 입증해야 그 기간 납입분의 우대이율을 받습니다.

청년 이율 대신 일반 이율을 원하면 동의서를 냅니다.

해지하면 가입기간·납입금액·납입횟수가 모두 초기화되고, 다시 가입해도 그때부터 새로 셉니다(KB국민은행 안내). 소득공제를 받았다면 가입일부터 5년 안에 해지할 때 소득공제 적용 과세기간 이후 납입한 금액(연 300만원 한도) 누계액의 6%(지방소득세 별도)가 추징될 수 있고(사망·해외이주·국민주택규모 주택 당첨·해지 전 6개월 안의 퇴직 등 시행령 사유는 제외), 주택 당첨 등 시행령이 정한 사유가 아닌 이유로 중도해지하면 그해 납입분은 공제에서 빠집니다.

당첨으로 해지한 뒤에도 자격을 갖추면 횟수 제한 없이 다시 가입할 수 있습니다.

자주 묻는 질문