퇴직연금(IRP) ETF 투자 전략 - 노후 대비 포트폴리오 설계

IRP 계좌에서 ETF에 투자하면 세액공제(연 최대 148.5만원), 과세이연(운용 수익에 대한 세금을 연금 수령 시까지 연기), 낮은 연금소득세(3.3~5.5%) 등의 혜택을 받습니다.

IRP에서는 위험자산(주식형 ETF) 비중이 70%로 제한됩니다. 나머지 30%는 안전자산(채권형 ETF, 예금 등)으로 구성해야 합니다. 국내 상장 해외 ETF(TIGER 미국S&P500, KODEX 미국나스닥100 등)를 활용하면 미국 시장에 투자하면서 IRP 세제 혜택도 누릴 수 있습니다.

30대는 주식형 ETF 70% + 채권형 30%의 공격적 구성이 적합합니다. 40대는 주식 60% + 채권 40%로 점진적으로 안정성을 높이고, 50대 이상은 주식 40~50% + 채권 50~60%로 보수적 운용을 권장합니다.

중도 해지 시 세액공제 받은 금액에 대해 기타소득세 16.5%가 부과되므로 가급적 55세까지 유지해야 합니다. 또한 연간 납입 한도가 1,800만원(연금저축 포함)입니다.