IRP퇴직연금계좌 개설 만들기 방법 추천 해지 출금 조회 사본 운영 비교

IRP퇴직연금계좌 개설은 소득이 있으면 은행·증권사·보험사 앱이나 영업점에서 신분증과 자격 확인 서류로 합니다

IRP 퇴직연금 계좌 개설 대상은 근로자퇴직급여 보장법 제24조와 시행령 제17조가 정합니다. 퇴직급여를 일시금으로 받은 사람, DB·DC형 가입자가 자기 돈으로 추가로 만드는 경우, 자영업자, 퇴직급여제도가 없는 계속근로 1년 미만·4주 평균 주 15시간 미만 근로자, 퇴직금제도를 적용받는 근로자, 공무원·군인·사립학교 교직원·별정우체국 직원이 만들 수 있습니다.

금융감독원은 2017년 7월 26일부터 소득이 있는 모든 취업자가 가입할 수 있다고 안내합니다.

IRP 퇴직연금 계좌 개설 방법은 가입할 금융회사의 앱·홈페이지나 영업점에서 신청하는 것입니다. 금융감독원 통합연금포털 개인형 IRP 계좌안내에서 은행·금융투자(증권)·생명보험·손해보험 권역과 회사를 고르면 가입 버튼으로 그 회사 홈페이지나 퇴직연금 화면으로 이동합니다.

온라인 가입 환경이 없는 회사는 영업점을 방문하고, 고용노동부 산하 근로복지공단을 통해서도 가입할 수 있습니다.

비대면으로 IRP 퇴직연금 계좌 만들기를 하려면 유안타증권·키움증권 공식 안내 기준으로 신분증(주민등록증 또는 운전면허증), 본인 명의 스마트폰, 본인 명의 은행·증권 계좌가 필요합니다. KB국민은행은 퇴직금만 받는 퇴직용 IRP는 신분증만으로, 직접 돈을 넣어 세액공제를 받는 퇴직/적립겸용 IRP는 재직·소득 확인 서류 1가지를 더해 개설한다고 안내하고, 키움증권은 공공 마이데이터로 자격 확인 서류를 자동 제출할 수 있다고 밝힙니다.

IRP 퇴직연금 계좌 조회는 통합연금포털 내연금조회에서, 계좌 사본·가입확인서는 가입한 금융회사에서 받습니다

IRP 퇴직연금 계좌 조회는 금융감독원 통합연금포털 내연금조회에서 합니다. 아이디, 간편인증(네이버·토스·카카오톡·통신사PASS·국민인증서 등), 휴대폰 본인인증, 공인인증서로 로그인하면 연금 계약정보와 예시 연금액 화면을 볼 수 있습니다.

처음이라면 본인확인 후 회원가입을 해야 하고, 가입 후 3영업일이 지나야 내 연금정보가 보입니다(통합연금포털 자주하는질문). 연금 계약정보에서 퇴직연금IRP계좌가 있는 금융회사를 확인하고, 운용 상품별 잔액과 거래 내역은 그 회사 앱·홈페이지에서 봅니다.

IRP 퇴직연금 계좌 사본은 퇴직을 앞두고 회사가 퇴직금 받을 계좌를 확인하려고 자주 요구합니다. KB국민은행 IRP 안내에도 회사로부터 "퇴직금 받으실 IRP 계좌 하나 만들어서 통장 사본 제출하세요"라는 안내를 받는 사례가 나옵니다.

이번에 확인한 법령과 금융감독원 안내에는 IRP 계좌 사본의 공통 양식이나 발급 메뉴가 정해져 있지 않으므로, 회사가 원하는 서류 이름(계좌 사본, 가입확인서, 계좌개설확인서 등)과 표시 항목을 먼저 묻습니다.

서류는 가입한 금융회사에서 받습니다. 예를 들어 키움증권은 영웅문S# 앱의 연금 → 연금관리 → 추가관리 → 증명서발급에서 가입확인서를 골라 이메일로 받거나, 홈페이지의 같은 경로에서 즉시 발급 또는 이메일 발급을 할 수 있다고 안내합니다.

은행·보험사는 메뉴 이름이 다르므로 그 회사 앱이나 고객센터로 찾습니다.

1. 통합연금포털 내연금조회에 로그인한다
2. 연금 계약정보에서 IRP가 있는 금융회사를 확인한다
3. 회사가 요구하는 서류 이름과 표시 항목을 확인한다
4. 그 금융회사 앱·홈페이지에서 증명서 발급 메뉴를 찾는다
5. 발급한 사본·확인서를 회사에 낸다

IRP 퇴직연금 계좌 운영방법은 입금 뒤 상품을 직접 지정하는 것이고, 주식 비중이 큰 펀드·ETF는 적립금의 70%까지 담을 수 있습니다

IRP는 돈을 넣는 것만으로 끝나지 않고 그 돈으로 무엇을 살지 운용지시를 해야 합니다. 유안타증권 공식 안내는 IRP 계좌개설 → 신규계약 체결 → 납입금 매수상품 등록 → IRP 계좌에 입금 → 납입신청까지 마쳐야 운용이 가능하고, 납입신청을 하면 등록한 상품과 비율대로 자동 매수 운용지시가 실행된다고 설명합니다.

KB국민은행은 원리금보장형 예·적금부터 TDF·ETF·실적배당 펀드까지 고를 수 있다고 안내합니다.

금융감독원 퇴직연금 비교공시는 상품을 예금성 원리금보장상품(예금·GIC·ELB 등), 시장성 원리금보장상품(국채·통안채·정부보증채·SOC채권), 원리금비보장상품(펀드·ETF·적격 TDF 등)으로 나누고, 시장성 원리금보장상품도 기준금리 변화 등에 따라 평가가격이 변할 수 있다고 밝힙니다. 투자 한도는 근로자퇴직급여 보장법 시행령 제26조와 시행규칙 제10조가 정합니다.

원리금보장 상품과 "투자위험을 낮춘 운용방법"을 뺀 위험자산은 가입자별 적립금의 70%까지만 담을 수 있고, 퇴직연금감독규정 제11조는 주식 투자한도가 50% 미만인 펀드, 적격 TDF, 고용노동부장관 승인을 받은 디폴트옵션 등을 "투자위험을 낮춘 운용방법"으로 정해 이 한도에서 뺍니다.

운용방법을 스스로 고르지 않으면 디폴트옵션(사전지정운용방법)이 쓰입니다. 근로자퇴직급여 보장법 제21조의3은 고른 상품의 만기일부터 4주가 지나도 운용방법을 정하지 않으면 금융회사가 통지하고, 통지 뒤 2주 안에도 정하지 않으면 미리 선정한 디폴트옵션으로 운용하며, 가입자는 언제든 다시 스스로 운용방법을 고를 수 있다고 정합니다.

고용노동부는 디폴트옵션 유형을 안정형·안정투자형·중립투자형·적극투자형으로 부르고, 안정형은 은행 정기예금이나 보험사 원리금보장보험으로만 구성된다고 밝혔습니다(2026년 2월 27일 발표).

IRP 퇴직연금 계좌 추천·비교는 금융감독원 비교공시의 수익률과 총비용 부담률, 맞춤형 수수료로 합니다

IRP 퇴직연금 계좌 추천을 찾는다면 특정 회사 이름보다 비교 기준이 먼저입니다. 납입 한도 1,800만원, 세액공제 900만원, 55세 이후 연금수령, 해지 세금 16.5% 같은 규칙은 법령으로 정해져 모든 금융회사에 같고, 회사마다 다른 것은 수익률·수수료·운용할 수 있는 상품·앱 기능입니다.

고용노동부와 금융감독원은 해마다 퇴직연금 금융회사별 수익률과 연간 총비용부담 정보를 비교공시합니다. IRP 퇴직연금 계좌 비교는 금융감독원 통합연금포털 퇴직연금사업자 비교공시에서 수익률(최근 1년과 3·5·7·10년 장기수익률, 개인형IRP 열 따로), 총비용 부담률, 맞춤형 수수료 비교, 원리금보장·비보장상품 현황 탭으로 합니다.

수익률은 분기마다 바뀌므로 화면의 작성기준일을 함께 봅니다.

수수료는 같은 회사 안에서도 개설 경로와 돈의 종류에 따라 다릅니다. 예를 들어 KB국민은행 공식 안내는 IRP 수수료가 가입자부담금 연 0.21~0.28%, 퇴직급여 연 0~0.45%이고 KB스타뱅킹 비대면 개설이 대면보다 낮으며, 펀드로 운용하면 펀드보수가 따로 붙는다고 밝힙니다(2026년 10월 25일 확인, 바뀔 수 있음).

다른 회사도 그 회사 공식 수수료 안내와 비교공시의 맞춤형 수수료 비교로 확인합니다.

IRP 퇴직연금 계좌 출금 방법은 55세 이후 연금 개시 신청이고, 55세 전에는 법정 사유가 있을 때만 중도인출됩니다

55세가 넘었다면 가입 금융회사에 연금 개시를 신청해 연금수령 개시일·수령주기·수령할 금액을 정합니다. 금융감독원은 가입일부터 5년이 지나고 만 55세 이후 연금수령이 가능하며(퇴직금이 들어 있는 계좌는 5년 조건 배제), 금융회사가 원천징수한 뒤 가입자가 지정한 인출용 계좌로 넣어 준다고 안내합니다.

근로자퇴직급여 보장법 시행령 제18조는 IRP 연금을 55세 이상에게 5년 이상 나눠 주고, 일시금은 55세 이상이 원할 때 준다고 정합니다.

국세청 안내에 따라 해마다 연금수령한도 안에서 꺼내야 연금수령으로 보고, 한도를 넘긴 금액은 연금외수령입니다(연금수령 11년차부터는 한도 미적용). 연금으로 받으면 퇴직금 부분은 실제 수령연차 10년 이하 퇴직소득세의 70%, 10년 초과 20년 이하 60%, 20년 초과 50%로 원천징수하고(소득세법 제129조), 세액공제 받은 돈과 운용수익은 나이에 따라 연금소득세 3.3~5.5%(지방소득세 포함)를 원천징수합니다.

퇴직금 부분 연금과 의료목적·부득이한 사유 인출분을 뺀 연금소득이 한 해 1,500만원을 넘으면 종합소득에 합산하거나 그 연금소득에 15%를 곱하는 분리과세 중 하나를 고릅니다(소득세법 제14조·제64조의4).

55세 전에는 IRP를 입출금 통장처럼 일부만 뺄 수 없습니다. 무주택자 본인 명의 주택 구입·전세금, 본인·배우자·부양가족의 6개월 이상 요양 의료비, 신청일 전 5년 이내 파산선고·개인회생절차개시 결정, 고용노동부 고시 요건의 재난 피해 같은 사유가 있을 때만 중도인출(전액 또는 일부)할 수 있고(시행령 제18조, 금융감독원), 그 밖에는 해지해야 돈을 찾을 수 있습니다(KB국민은행 안내).

사유 해당 여부는 고용노동부에, 신청 절차는 가입 금융회사에 확인합니다.

10명 미만 사업장 특례 IRP(법 제25조) 가입자는 전세금 중도인출이 한 사업에 근로하는 동안 1회로, 의료비는 본인 연간 임금총액의 1천분의 125를 넘게 부담할 때로 제한됩니다(시행령 제18조제2항). 금융감독원 해지 안내 표는 이 두 조건을 함께 적고 있으므로 내 계좌에 어떤 조건이 적용되는지는 가입 금융회사에 확인합니다. 의료목적 인출은 의료비 지급일부터, 부득이한 사유 인출은 사유가 확인된 날부터 6개월 이내에 금융회사에 증빙서류를 내야 연금수령으로 인정됩니다(국세청).

IRP 퇴직연금 계좌 해지 방법은 가입 금융회사에 신청하는 것이고, 세액공제 받은 돈과 수익에 16.5%를 뗍니다

IRP 퇴직연금 계좌 해지 방법은 가입한 금융회사의 앱·인터넷뱅킹 또는 영업점에 해지를 신청하는 것입니다. 금융감독원 통합연금포털 개인형 IRP 계좌안내의 해지 탭에서 권역과 회사를 고르면 해지 버튼으로 그 회사 홈페이지나 퇴직연금 화면으로 이어지고, 온라인 해지 환경이 없는 회사는 영업점을 방문합니다.

해지하면 기타소득세 16.5%(지방소득세 포함)를 원천징수하며, 세액은 (세액공제 받은 납입원금 + 운용수익) × 16.5%입니다(금융감독원). 퇴직금으로 들어온 돈(이연퇴직소득)은 연금외수령으로 보아 퇴직소득세를 냅니다(국세청).

해지 전에 국세청 홈택스에서 "연금보험료 등 소득·세액공제 확인서"를 발급받아 금융회사에 내거나 발급번호를 해지 화면에 입력해야 기타소득세가 정확하게 원천징수됩니다(금융감독원).

국세청 안내의 인출 순서는 과세제외 금액(세액공제 받지 않은 납입금 등) → 이연퇴직소득 → 과세금액(세액공제 받은 납입금·운용수익)입니다. 금융회사만 바꾸려는 것이라면 해지 대신 옮겨 받을 회사에 IRP 전액 이체를 신청합니다.

해지 수수료는 가입 금융회사 안내로 확인하며, 예를 들어 KB국민은행은 별도의 중도해지수수료·계약이전수수료를 받지 않는다고 안내합니다.

1. 중도인출 사유나 다른 회사 이체로 대신할 수 있는지 확인한다
2. 홈택스에서 연금보험료 등 소득·세액공제 확인서를 발급한다
3. 가입 금융회사 앱·인터넷뱅킹·영업점에서 해지를 신청한다
4. 확인서를 내거나 발급번호를 해지 화면에 입력한다
5. 원천징수 세액과 받을 금액을 확인한다

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