퇴직연금 월 수령액 계산기 | IRP 인출액·잔액표

퇴직연금 월 수령액을 계산하는 순서

1. 퇴직연금·IRP 계좌의 현재 평가금액을 확인합니다. 아직 받지 않은 DB형 예상급여를 쓰면 회사 산정액과 구분하세요.
2. 몇 년에 나누어 쓸지, 인출 중 수익률을 어떻게 가정할지 정합니다. 원금만 나누려면0%입니다.
3. 인출 전 납입을 이어갈 경우 남은 적립기간과 매월 말 또는 매년 말 납입액을 입력합니다.
4. 결과의 월액·연말잔액과 다른 수익률 가정을 비교하고 월별 표를 저장합니다.
5. 실제 신청 전 금융회사에서 연금 개시요건·세금·한도·지급 방식과 비용을 확인합니다.

기간에 따른 월 인출액 예시

기간을 늘리면 한 달에 쓸 금액이 줄어듭니다. 이 표는 생존기간을 예측하지 않으며, 정한 기간 이후에도 돈이 필요하다면 다른 자산·연금과 함께 살펴야 합니다.

DB형·DC형·IRP, 어떤 금액을 넣나요?

고용노동부는 DB형은 급여가 사전에 정해지고 회사가 운용하며, DC형은 회사가 연간 임금총액의12분의1 이상을 납입하고 근로자가 운용한다고 안내합니다. 납입 의무액과 실제 평가액은 서로 다르며, DC 부담금의 휴직 등 예외를 여기서 계산하지 않습니다.

평균임금·근속기간으로 퇴직급여 총액 계산하기

추가 납입과 수익률 적용 시점

매월 말 납입은 그달 수익을 계산한 뒤 넣고 다음 달부터 운용합니다. 매년 말 납입은12·24·36개월째에 넣습니다. 연간 납입금이 같아도 매월 나누어 넣는 것과 연말에 넣는 것은 운용기간이 달라 결과가 다릅니다.

예를 들어 현재액0원·수익률0%에서 매월100만원을5년 넣으면 인출 개시금액은6천만원입니다. 이후 수익률0%로10년 나누면 월50만원입니다. 이미 인출을 시작하는0년 조건에서 추가납입을 입력하면 오류를 안내하며, 인출 중 납입을 이어가는 모형으로 처리하지 않습니다.

수익률은 연복리·비용 차감 후·세전 가정입니다. 계좌 수수료와 상품 보수를 이미 뺀 가정을 입력하세요. 실제 수익률은 매월 변하고, 같은 평균수익률도 손실 발생 순서에 따라 잔액이 달라집니다.

월 인출액 계산식과 잔액 검산

월 수익률은 (1+연수익률)^(1/12)−1로 환산합니다. 예를 들어 연12%의 월 수익률은 단순히1%가 아니며,12개월 복리 결과가12%가 되도록 맞춥니다.

인출 개시금액을F, 월 수익률을r, 인출개월을n이라고 할 때 정액 월 인출액은 F×r÷[1−(1+r)^(-n)]입니다. r이0이면F÷n을 사용합니다. 매월 말 인출하며 마지막 잔액은0이 되도록 계산합니다.

잔액은 남은 지급액의 현재가치로 계산해 긴 기간의 반복 오차를 줄입니다. 각 월의 기초잔액+가정수익−인출액=기말잔액 관계를 검산하며, 화면은 반올림하고 CSV는 계산에 사용한 숫자를 제공합니다. 금융회사가 매년 지급액을 재산정하거나 다른 주기·금리·세금을 쓰면 이 모형과 다릅니다.

세금상 연금수령과 일시금 비교

국세청 안내상 일반적인 연금수령에는55세 이후 개시 신청, 가입일부터5년 경과, 연금수령한도 등 조건이 있습니다. 이연퇴직소득 인출에는5년 요건 예외가 있고, 한도를 초과한 인출은 연금외수령으로 볼 수 있습니다. 개시연차·과세제외원금·이연퇴직소득·세액공제받은 납입금·운용수익을 함께 확인해야 합니다.

결과의 인출 개시잔액은 그 시점의 세전 자산입니다. 이를 실제 세후 일시금으로 표시하지 않으며, 총 인출액이 더 크다고 연금 방식이 더 유리하다고 결론 내리지 않습니다. 총 인출액에는 여러 해의 가정 운용수익이 포함되고 돈을 받는 시점도 다릅니다.

이 도구는 세액공제·원천징수·연금수령한도나 종신보험의 지급액을 계산하지 않습니다. 금융회사 상품별 시뮬레이션과 상담에서 실제 조건을 확인하세요.

함께 확인할 계산과 안내

국민연금 수령나이·조기·연기 비교 · FIRE 목표자산 계산 · 은퇴 설계 안내

자주 묻는 질문

공식 안내와 계산 근거

2026-09-06 확인. 제도·세금상 요건은 고용노동부·국세청, 고정 기간 인출의 수학적 계산은 PMT 설명을 참고했습니다. 금융회사마다 상품·지급·세금 조건이 다릅니다.