담보대출 갈아타기 주거용 오피스텔과 빌라
2024년 9월 30일부터 실시간 시세 조회가 가능한 주거용 오피스텔과 빌라 담보대출도 온라인 대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있게 되었습니다.
갈아타기 서비스 대상은 실시간 시세 조회가 가능한 주거용 오피스텔 또는 빌라입니다. 기존 대출을 받은 뒤 6개월이 지나야 갈아타기가 가능하며, 연체 상태인 대출과 법적 분쟁 상태인 대출, 저금리 정책금융상품 등은 이용할 수 없습니다.
담보대출 갈아타기 이용 대상
대상 주택은 주거용 오피스텔과 빌라입니다. 빌라는 연립주택과 다세대 주택을 의미하며, 해당 주택은 실시간 시세 조회가 가능해야 합니다.
오피스텔은 기존 대출을 받을 당시 금융회사가 전입신고 확인 등을 통해 주거용임을 확인했고, 현재도 주거 목적으로 사용 중인 경우에 해당합니다.
기존 대출의 실행 시점도 이용 조건에 포함됩니다. 아파트 주택담보대출 갈아타기 서비스와 동일하게 기존 대출을 받은 지 6개월이 경과한 이후부터 갈아타기가 가능합니다.
연체 상태인 대출은 갈아타기 서비스 이용 대상에서 제외됩니다. 법적 분쟁 상태인 대출과 저금리 정책금융상품 등도 갈아타기가 불가합니다.
담보대상 주택의 시세 확인
온라인에서 여러 금융회사의 대출 금리와 한도를 비교하려면 신규대출을 제공하는 금융회사가 담보대상 주택의 시세를 실시간으로 확인해야 합니다.
참여 금융회사들은 실거래 시세 등을 기반으로 제공되는 KB 시세 일반평균가 등 기존에 통상 활용해 온 시세를 이용할 수 있습니다. 다양한 자동가치산정모형을 통한 시세 제공 업체의 서비스도 활용할 계획입니다.
자동가치산정모형은 주변 유사 매물의 실거래가, 교통과 입지, 면적, 사용승인일자, 구조 등의 데이터를 바탕으로 시세 산정 모델을 구축하고 대상 주택의 시세를 제공하는 방식입니다.
은행이 프롭테크 업체의 자동가치산정모형 시세를 이용하는 경우에는 해당 시세의 적정성을 확보하기 위한 내부평가기준과 통제장치를 마련합니다.
오피스텔과 빌라는 아파트에 비해 실거래 데이터가 상대적으로 부족합니다. 참여 금융회사들은 이러한 주택에 대해서도 온라인 대출 갈아타기 서비스를 제공하기 위해 여러 시세 확인 방식을 활용할 계획입니다.
온라인 대출 갈아타기 서비스 이용 방법
주거용 오피스텔과 빌라 담보대출 갈아타기는 대출 비교와 선택, 대출 신청, 대출 심사, 약정과 실행 및 상환의 단계로 진행됩니다.
먼저 이용자는 대출비교플랫폼 또는 금융회사 자체 앱에서 보유 중인 기존 대출의 금리와 잔액 등을 확인할 수 있습니다. 이후 신규대출 금융회사가 제시하는 가심사 금리와 한도 등을 비교할 수 있습니다.
금융회사가 제휴한 자동가치산정모형 시세 서비스를 통해 해당 주택의 시세를 확인할 수 있으면 신규대출 금리와 한도를 이용자에게 안내합니다.
갈아타고 싶은 신규대출 상품을 선택한 이용자는 해당 금융회사 자체 앱 또는 영업점을 통해 대출을 신청할 수 있습니다.
대출 신청에 필요한 대부분의 기본 서류는 이용자의 동의를 얻어 금융회사가 대신 확인할 수 있습니다. 건강보험자격득실확인서, 사업자등록증, 소득금액증명원, 주민등록등본과 초본, 가족관계증명서, 원천징수영수증, 기본증명서 등이 기본 서류에 포함됩니다.
금융회사가 대신 확인할 수 없는 등기필증은 이용자가 비대면 서류촬영 등의 방식으로 제출해야 합니다. 오피스텔 담보대출 갈아타기에서는 전입세대열람내역서도 이용자가 제출해야 합니다.
전입세대열람내역서는 정부24 등 온라인으로 발급할 수 없으며, 주민센터 방문 등을 통해 발급받아야 합니다.
대출 신청 후 신규 대출 금융회사는 영업일 기준 약 1주에서 2주 동안 대출 심사를 진행합니다. 이 기간에 오피스텔은 주거 목적 사용 여부를 확인하기 위한 현장 실사가 진행됩니다.
대출 심사가 완료되면 금융회사는 문자 등을 통해 심사 결과를 알립니다. 이용자가 금융회사 자체 앱 또는 영업점을 통해 상환방식과 금리구조 등 대출 조건을 확정하고 대출을 약정하면 이용자 입장의 갈아타기 절차가 완료됩니다.
약정 당시 설정한 대출 실행일에는 신규대출 금융회사가 기존 금융회사에 대출금을 상환합니다. 이 상환으로 대출 갈아타기 절차가 최종 완료됩니다.
서비스 참여 금융회사와 이용 채널
2024년 9월 30일 기준 서비스 참여 금융회사는 총 29개사입니다. 이 가운데 13개사가 신규대출을 제공하며, 12개 은행과 1개 보험사로 구성됩니다.
참여 금융회사는 은행 17개사, 보험사 9개사, 저축은행과 여신전문금융회사 3개사입니다. 은행에는 신한, 국민, 하나, 우리, 농협, 기업, SC제일, 수협, 전북, 산업, 씨티, 광주, 부산, 경남, 제주, iM, 카카오가 포함됩니다.
제주, iM, 카카오는 빌라에 한정해 참여합니다. 보험사는 생명보험사 6개사와 손해보험사 3개사로 구성되며, 생명보험사는 삼성, 한화, 교보, 농협, 흥국, 푸본현대입니다.
손해보험사는 삼성, KB, 현대해상입니다. 저축은행과 여신전문금융회사에는 JT친애저축은행, OK저축은행, 현대캐피탈이 포함됩니다.
기존 대출을 조회하고 갈아탈 대출의 조건을 비교할 수 있는 대출비교플랫폼은 네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다, 뱅크샐러드, 에이피더핀입니다.
금융회사 자체 앱을 통한 이용 채널에는 신한, 국민, 하나, 우리, 농협, 기업, SC제일, 부산, 경남, 제주, iM, 카카오와 삼성생명이 포함됩니다. 제주, iM, 카카오는 빌라에 한정됩니다.
출처
