군적금 계산기 2026: 장병내일준비적금 이자·매칭지원금

생활정보 편집팀 · 제도·산식 확인 2026-09-07 · 편집 기준

군적금은 본인 원금, 은행이자, 정부 매칭지원금을 나누어 확인해야 합니다. 2024년 이후 지원 대상 납입원금에는 100% 매칭 안내가 있고, 2025년 이후 공통 납입한도는 개인별 월55만원입니다. 이 계산기는 두 계좌의 금리와 월별 금액으로 자금계획을 세우는 도구이며, 실제 계좌조회나 지원 자격심사를 대신하지 않습니다.

군적금 납입원금과 예상 은행이자 및 매칭지원금을 구분하는 안내 — 은행 원리금과 정부지원금은 같은 날 한 번에 들어오는 돈으로 보지 않습니다.

은행이자와 매칭지원금 계산 방법

첫 달과 중간 달 및 마지막 달 납입의 남은 이자기간 차이와 월 단리 산식 — 각 납입액에 남은 개월 수를 적용한 계획값입니다. 실제 은행의 납입일별 일할계산과는 차이가 있습니다.

이자는 각 월 납입액 × 연금리 × 남은 개월 ÷ 12를 계좌별로 합산합니다. 매월 같은 금액을 N개월 넣는다면 “월 납입액 × 연금리 × N×(N+1)÷2÷12”와 같습니다. 원금 전체에 처음부터 전체기간 이자를 붙이지 않습니다.

계좌별 합계에서 원 미만을 버린 뒤 두 계좌 이자를 더합니다. 은행의 실제 계산은 납입 날짜·만기일과 일수·우대금리·끝수 규정에 따라 다르므로 월 단위 근사치와 구분하세요. 두 계좌 금리가 다르면 각각 입력하고, 아직 충족하지 못한 우대를 확정 금리처럼 넣지 마세요.

2024년 이후 납입분의 매칭금은 지원 대상 원금의100%를 기준으로 합니다. 예전 원리금33%·71%와 국가1% 이자지원은 이 기간의 계산에 섞지 않습니다. 이 도구는 모든 입력액이 지원 대상이고 만기 유지한다는 조건으로 산출하며 2023년 이전 납입은 지원하지 않습니다.

가입기간과 두 은행 납입한도

2025년 이후 계좌 A 30만원과 계좌 B 25만원을 합한 개인 월 55만원 한도 예시 — 공통 최대한도이며 본인이 설정한 은행별 한도는 더 낮을 수 있습니다. 한 은행에 55만원을 납입하는 예시가 아닙니다.

장병내일준비적금은 병역의무 이행자를 위한 자유적립식 적금입니다. 가입 자격을 증명하고, 남은 복무기간과 은행의 계약기간을 확인해야 합니다. 한 은행에 두 계좌를 만들어 개인 한도를 채우는 방식으로 보지 않습니다.

납입 연도별 공통 최대한도
납입 시기	은행별 월한도	개인 합계 월한도
2024년	20만원	40만원
2025년 이후	30만원	55만원

2025년 신규가입의 납입한도 설정은 5만원 단위이며 중도변경이 제한됩니다. 이는 실제 매월 납입액을 반드시 5만원 배수로 넣어야 한다는 뜻과 다릅니다. 30만원+25만원은 최대한도 배분 예시이고, 본인이 낮게 설정한 한도는 이 도구의 공통 최대한도 검사만으로 확인할 수 없습니다.

복무 유형별 최대 가입기간 안내
복무 유형	공식 안내 최대 가입기간
육군·해병대·상근예비역	18개월
해군	20개월
공군·사회복무요원	21개월
대체복무요원	24개월

최소 가입기간은 잔여 복무기간 1개월 이상이라는 안내가 있습니다. 계산할 개월 수는 계획의 길이이며 입영일부터 자동으로 가입한 것으로 처리하지 않습니다. 계약기간과 달력상 납입월 수가 다른 19회·22회 상황의 지원 여부도 별도 확인해야 합니다.

18·21개월과 미납월 예시

매월 55만원 연 5% 월 단리의 18개월 합계 20191875원과 21개월 합계 23629375원 가상 비교 — 입력 전액이 지원 대상이고 만기 유지한다는 예시입니다. 계좌별 이자 합계의 원 미만을 버렸습니다.

2025년 이후 기준으로 매월 계좌A 30만원, 계좌B 25만원, 두 계좌 모두 연5%를 입력한 가상 예시입니다. 금리5%는 특정 은행의 현재 보장금리가 아닙니다.

월55만원 연5% 월 단리 가상 납입계획 비교
계획	납입원금	예상 은행이자	매칭 가정	합산 계획
18개월 모두 납입	9,900,000원	391,875원	9,900,000원	20,191,875원
21개월 모두 납입	11,550,000원	529,375원	11,550,000원	23,629,375원
18개월 중 첫 달 미납	9,350,000원	350,625원	9,350,000원	19,050,625원

첫 달 미납 예시에서는 원금55만원과 그에 대응하는 매칭55만원, 해당 납입액의18개월 예상 이자41,250원이 줄어듭니다. 미납월이 있어도 남은 실제 납입액을 확인할 수 있지만, 빠진 금액을 다음 달 한도를 넘어 소급 납입하는 계획은 허용하지 않습니다.

만기해지와 매칭지원금 입금 시점

은행 만기 원리금과 매칭지원금의 별도 지급을 구분한 달력 안내 — 일반 안내는 해지 익월 25일이며, 휴일·증빙·복무유형·처리 상황을 확인해야 합니다. 개인의 확정 입금일이 아닙니다.

은행 원리금은 가입은행의 만기해지 절차에 따라 지급되고 정부지원금은 별도 처리됩니다. 국방부·병무청 일반 안내의 지원일은 해지한 다음 달25일입니다. 병무청은 휴일인 경우 그 전 평일 지급을 안내합니다. 전역일 다음 달과 해지월 다음 달은 다를 수 있습니다.

전역·소집해제 사실이 포함된 증빙을 은행에 제출하고 지급받을 계좌를 유지해야 합니다. 조기전역·조기소집해제·신분전환은 별도 서류나 처리기간이 있어 일반 일정과 다를 수 있습니다. 이 계산기는 개인의 지급 완료·입금일 조회 기능이 아닙니다.

일반 중도해지에는 만기 금리·비과세·지원금 혜택을 그대로 적용할 수 없습니다. 조기전역 등의 예외는 계약 만기·실제 복무 종료일·증빙 절차를 함께 확인해야 하므로, 이 결과의 합계를 중도해지 인출액으로 사용하지 마세요.

입력과 만기 전 확인 순서

계좌 금리 확인, 월별 납입 입력, 세 항목 분리, 만기 증빙과 지급 계좌 확인 순서 — 전역월 자동이체·급여 중앙공제의 실제 입금 여부를 확인하세요. 계산기는 납입이나 지원금 신청을 대신하지 않습니다.

가입한 두 은행의 월 설정 한도와 실제 적용 연금리를 확인합니다. 우대금리는 충족 여부까지 대조합니다.
시작월·기간·계좌별 월 납입액을 입력합니다. 미납하거나 금액이 달랐던 달은 월별 입력에서 수정합니다.
원금·이자·매칭지원금 결과 보기를 눌러 별도 결과의 원리금과 추후 지원금을 나누어 확인합니다.
월별 CSV를 저장하거나 내역을 복사합니다. 은행의 실제 만기일·증빙·지원금 수령계좌는 별도로 확인합니다.

전역월에는 급여 중앙공제나 자동이체가 평소처럼 처리됐다고 가정하지 말고 실제 적금 입금을 확인하세요. 만기일 전날까지 납입 가능 여부와 본인의 자동이체일을 대조합니다. 가입이 늦었거나 미납월이 있으면 군 전체 복무기간을 그대로 납입기간으로 넣지 않습니다.

은행 앱의 실제 만기 예상내역, 본인의 가입자격·전역 증빙, 은행별 수령계좌를 준비하면 계산 가정과 실제 내역의 차이를 확인하기 쉽습니다. 계좌번호·주민등록번호는 이 도구에 입력할 필요가 없습니다.

자주 묻는 질문

2026년 군적금 55만원씩 넣으면 얼마인가요?

매월 55만원을 18개월, 두 계좌 모두 연5%로 납입하는 월 단리 예시는 원금990만원, 은행이자391,875원, 매칭지원금 가정990만원으로 합계20,191,875원입니다. 전액 지원 대상·만기 유지 가정이며 실제 납입일과 금리·끝수에 따라 달라집니다.

두 은행에 30만원씩 넣어도 되나요?

2025년 이후 공통 한도는 은행별 월30만원, 개인별 합계 월55만원입니다. 30만원+30만원은 합계 한도를 넘습니다. 30만원+25만원은 예시 배분이며 각 통장에 설정한 한도를 따로 확인해야 합니다.

군적금 이자에 정부 1%를 더하나요?

2024년 이후 납입분에는 예전 정부1% 이자지원금을 추가하지 않습니다. 병무청 안내는 1% 추가 지원의 대상을 2023년12월31일까지 입금한 금액으로 구분합니다. 이 도구는 2024년 이후 납입계획만 지원합니다.

중간에 한 달 못 넣으면 매칭지원금을 전부 못 받나요?

미납월이 있다는 이유만으로 납입한 원금 전체의 지원이 사라지는 것은 아닙니다. 이 계획에서는 미납월을 0원으로 두고 실제 입력한 원금만 지원 대상으로 가정합니다. 미납분을 나중에 소급 납입해 같은 혜택을 받는다고 보지는 않습니다.

전역하는 달에도 자동으로 적금이 들어가나요?

국방부 안내는 전역월 급여 중앙공제가 되지 않을 수 있어 실제 입금을 확인하고 직접 납입하도록 설명합니다. 자동이체도 만기일과 이체일을 대조해야 합니다. 일반적인 납입 가능 기한은 만기일 전날까지이며 은행에 정확한 처리를 확인하세요.

18개월 복무 중 19번 넣으면 전부 지원되나요?

복무기간·은행 계약기간·달력상 납입월은 같은 숫자가 아닐 수 있습니다. 이 도구는 19회 또는22회의 지원 자격을 판정하지 않습니다. 입력 원금 전액을 지원 대상으로 가정하므로 해당 상황은 은행·복무기관에서 인정 원금을 확인한 뒤 해석해야 합니다.

매칭지원금은 만기 해지 당일 들어오나요?

은행 원리금과 별도입니다. 국방부·병무청 일반 안내는 만기해지 다음 달25일이며, 휴일이면 앞 평일 지급 등의 처리가 있습니다. 서류 누락·조기전역·신분전환 등에는 다른 절차와 기간이 적용될 수 있어 확정 입금일로 예약하지 마세요.

중도해지하거나 조기전역하면 어떻게 되나요?

일반 중도해지의 금리·비과세·정부지원 조건은 만기해지와 다릅니다. 조기전역·조기소집해제·신분전환은 별도 증빙과 지원 절차가 있는 예외이므로 일반 중도해지와 같다고 단정하지 않습니다. 이 결과를 중도해지 실수령액으로 사용하지 마세요.

은행 앱의 만기 예상 이자와 왜 다른가요?

이 도구는 첫 달 납입액에 전체 기간, 마지막 달 납입액에1개월의 이자를 적용합니다. 실제 은행은 납입 날짜·만기일·우대조건·일수 계산·끝수 기준을 사용하므로 차이가 납니다. 은행별 확정 적용금리를 입력해도 일할 계산 결과를 재현한 것은 아닙니다.

2027년 이후에도 같은 지원과 비과세가 계속되나요?

이 계산의 미래 납입월은 2026-09-07 확인한 제도가 계속된다는 계획 가정입니다. 2027년 이후 신규가입의 비과세 연장이나 정책 변경을 확정하지 않습니다. 신규 가입·만기 전 최신 법령과 은행 안내를 다시 확인하세요.

공식 출처와 관련 계산기

제도 확인일은2026-09-07입니다. 공식 안내의 옛 평균금리를 현재 모든 은행의 확정 금리로 사용하지 않았습니다. 미래 납입월은 현행 제도 유지 가정이며 향후 신규가입·비과세 연장을 확정하지 않습니다.

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