신용대출 DSR 계산기: 일시상환 5년 기준

생활정보 편집팀 · 산정 모형·공개 예시 확인 2026-09-07 · 편집 기준

DSR은 연소득에서 연간 대출 원금과 이자가 차지하는 비율입니다. 신규 일시상환 신용대출을 5년으로 나누는 모형에서 3,000만원·연5%는 연 원금600만원과 연이자150만원을 합산합니다. 기존 대출이 없고 연소득이5,000만원이면 DSR은15%입니다. 실제 월 이자12만5천원과 DSR에 반영하는 연 원리금750만원을 구분해야 합니다.

연소득 5천만원과 신규 일시상환 3천만원 연5% 가상 예시의 DSR 15% — 기존 대출이 없고 원금을 5년으로 나누는 가상 모형입니다. 대출 승인 결과가 아닙니다.

일시상환 신용대출 DSR의 계산 구조

DSR은 기존 연간 원리금과 신규 원금 나누기 5 및 연이자를 합쳐 연소득으로 나누는 모형 — 기존 대출은 확인한 연간 DSR 산정액을 넣습니다. 월 이자만을 12배 한 값과 다릅니다.

이 도구의 연간 원리금은 확인한 기존 연간 DSR 원리금 + 신규 원금 ÷ 5 + 신규 원금 × 연금리입니다. 이를 연소득으로 나누고100을 곱합니다. 연금리5%는 산식에서0.05로 사용합니다.

금융위원회의2021년 가계부채 관리 강화방안과 정책문답은 일반 일시상환 신용대출의 산정만기5년을 설명합니다. 이는 실제 계약만기가5년이라는 뜻이 아닙니다. 만기에 원금을 한 번에 갚더라도 상환능력 모형에는 연간 원금 산정액이 들어갑니다.

분할상환은 별도 조건입니다. 정책문답17번은 거치기간 없이 월별 또는 분기별 균등분할하고 총대출액의40% 이상을 분할상환하는 등의 요건에 따라 실제만기(최장10년)를 적용하는 인센티브를 설명합니다. 이 도구는 그 요건이나 개별계약의 적용만기를 자동 판정하지 않습니다.

연소득5천만원·신규3천만원의 DSR15% 예시

3천만원의 5년 산정 원금600만원과 연이자150만원을 합한 연750만원은 연소득5천만원의15% — 실제 월 이자는 12만5천원입니다. DSR 산정 원금이 매달 실제 청구되는 금액은 아닙니다.

기존 대출0원, 일시상환 신규 원금3천만원, 연5%의 가상 계산
연간 원금 산정액	3,000만원 ÷ 5 = 600만원
연간 이자	3,000만원 × 5% = 150만원
연간 원리금 합계	600만원 + 150만원 = 750만원
DSR	750만원 ÷ 5,000만원 × 100 = 15%
실제 월 이자	150만원 ÷ 12 = 12만5천원

같은 조건을 토스피드 공개 계산기에 입력해15.00%와 월이자12만5천원 표시를 대조했습니다. 금융회사의 계좌조회 결과를 가져온 값은 아니며, 다른 상품·기존부채·산정만기 조건에서는 결과가 달라집니다.

기존 대출에는 무엇을 입력하나요?

남은 원금 총액이나 월이자만 넣지 않습니다. 금융회사 등에서 확인한 기존 대출 전체의 연간 DSR 원리금 산정액을 넣습니다. 주담대·기타 대출은 종류와 상환구조에 따라 원금 반영 방식이 달라질 수 있습니다. 산정액이 확인되지 않았다면0원으로 실제 부채가 없는 것처럼 계산하지 마세요.

위 예시에 기존 연간 DSR 원리금1,000만원이 있다면 합계는1,750만원, DSR은35%입니다. 기존 대출액1,000만원과 기존 연간 산정액1,000만원은 서로 다른 입력입니다.

연소득도 월급·세후 실수령액과 구분해야 합니다. 어떤 증빙과 금액을 인정하는지는 금융회사에 확인하세요. 이 도구는 소득서류나 신용계좌를 조회하지 않습니다.

가산금리 시나리오와 공식 스트레스DSR 구분

연소득5천만원 신규3천만원 연5% 예시에 가산1.5%p를 가정하면 DSR은15%에서15.9%로 비교 — 기존 대출 없는 가상 예시입니다. 가산금리는 신규 대출의 비교 계산에만 쓰며 실제 이자나 공식 적용률이 아닙니다.

3천만원·연5%에 사용자가1.5%p를 더한다고 가정하면 산정금리는6.5%, 신규 연 원리금은795만원입니다. 기존 대출이 없고 연소득5천만원이면15.9%가 됩니다. 기존 연간 산정액1천만원을 더하면35.9%입니다.

이 비교는 신규 일시상환 금리에만 가정한 가산폭을 더합니다. 공식 스트레스DSR은 신용대출 총잔액, 대출·금리 유형, 고정금리 기간, 적용시점 등에 따라 달라질 수 있어 이 도구가 자동 판정하지 않습니다. 가산금리가 실제 청구 이자에 추가되는 것으로 해석하지 마세요. 적용값이 없거나 비교하지 않으면0%p로 두면 됩니다.

입력부터 계산 내역 CSV 저장까지

연소득과 기존 DSR 원리금 확인 후 새 원금과 금리를 넣고 별도 결과와 CSV를 확인하는 순서 — 실제 앱 화면 캡처가 아닌 입력·결과·저장 안내입니다.

연소득과 기존 대출의 연간 DSR 원리금 산정액을 확인합니다.
새 일시상환 원금·연금리와 비교할 비율을 입력합니다. 가산금리는 선택적인 시나리오입니다.
‘DSR·계산 내역 결과 보기’를 눌러 별도 결과에서 원금 산정액·연이자·월이자·비율을 확인합니다.
내역을 CSV로 저장하거나 복사합니다. ‘입력 수정·다시 계산’으로 돌아오면 이 탭에 남아 있는 조건을 수정할 수 있습니다.

CSV에는 기본 금리·가산폭·기존 부채와 모형의 제외 조건도 담깁니다. 금융정보를 공유하기 전 내역을 확인하세요. 입력 없는 결과URL은 임의의 기본 결과를 보여주지 않습니다.

40% 비교 결과가 승인한도는 아닙니다

일시상환5년 모형과 금융회사 실제 심사 구분: 소득인정·기존부채·상품조건 별도 확인 — 마이너스통장·분할상환·LTV·DTI·상품한도·승인 여부는 이 도구로 판정하지 않습니다.

케이뱅크의 안내는 총대출1억원 초과 시 차주별 은행 DSR40% 기준과 마이너스통장의 한도금액 반영을 설명합니다. 그러나 이 도구는 총대출·예외요건을 받아 규제 대상을 판별하지 않습니다. 입력한40%·50% 등은 비교비율일 뿐 본인에게 적용되는 기준을 확정하지 않습니다.

결과에서 선택적으로 펼치는 원금 산술값은 (연소득 × 비교비율 − 기존 연간 원리금) ÷ (1/5 + 연금리)입니다. 이것은 원금 하나를 역산한 값이며, 실제 대출 가능액이나 추가대출 승인액이 아닙니다. 신용대출 소득배수 제한·상품한도·총량관리·신용평가 등으로 실제 취급금액이 더 작거나 대출이 불가능할 수 있습니다.

지원: 새 일반 일시상환 대출5년 모형, 확인된 기존 연간 산정액 합산, 사용자 가산 시나리오, CSV.
미지원: 분할상환·마이너스통장·기존 잔액 자동환산·DSR 제외대출 판정·주택담보 LTV/DTI·소득 인정·승인 여부.
표시: 원 단위 반올림, DSR 소수 둘째 자리. 비교 비율 초과 여부는 반올림 전 값을 사용합니다. 아주 작은 초과는 표시된 비율만으로 구분되지 않을 수 있습니다.

자주 묻는 질문

월 이자만 내는데 DSR에는 왜 원금이 들어가나요?

일시상환 신용대출의 5년 산정 모형에서는 원금의 5분의 1을 연간 원금 산정액으로 더합니다. 3천만원·연5%는 실제 월이자12만5천원이지만 모형상 연 원리금은600만원+150만원=750만원입니다.

1년 만기 신용대출도 원금을 1년으로 나누나요?

이 도구의 일반 일시상환 신용대출 모형은 약정만기 입력 대신 5년 산정만기를 고정 사용합니다. 실제 계약 만기와 DSR 산정만기를 구분하세요. 개인 계약의 적용 기준은 금융회사에 확인해야 합니다.

분할상환이나 마이너스통장도 계산되나요?

지원하지 않습니다. 금융위 문답은 요건을 충족한 분할상환 신용대출에 실제만기(최장10년)를 적용하는 기준을 따로 설명합니다. 마이너스통장은 실제 사용액과 한도가 다르므로 이 도구의 신규 원금에 사용액을 넣어 대체하지 마세요.

기존 대출에는 잔액을 넣나요?

아닙니다. 금융회사 등에서 확인한 기존 대출 전체의 연간 DSR 원리금 산정액을 원 단위로 넣습니다. 남은 원금이나 월이자만 넣으면 DSR이 달라집니다. 기존 대출이 없을 때는0원입니다.

비교 가산금리는 공식 스트레스 DSR인가요?

아닙니다. 사용자가 지정한 %p를 새 일시상환 신용대출 금리에만 더하는 비교입니다. 대출 종류·잔액·고정금리 기간 등에 따른 공식 적용 여부를 자동 판정하지 않으며 기존 대출 산정액도 자동 조정하지 않습니다.

DSR이40% 이하면 그 금액을 빌릴 수 있나요?

이 계산만으로 승인 여부나 한도를 알 수 없습니다. 규제 대상 여부, 소득 인정, 신용대출 소득배수 제한, 상품·총량한도, 신용평가 등을 따로 확인해야 합니다. 결과의 원금 산술값도 은행이 빌려주는 금액이 아닙니다.

토스나 케이뱅크 계산 결과와 다를 수 있나요?

네. 계좌 조회 여부, 상품 종류, 산정만기, 기존 대출 처리와 스트레스 금리 적용 범위가 다릅니다. 동일한 가정인지 먼저 비교하세요. 이 도구는 계좌를 조회하지 않으며 새 일반 일시상환 대출의 5년 모형만 계산합니다.

입력한 금융정보는 어디에 저장되나요?

이 브라우저 탭의 sessionStorage에30분 보관합니다. 결과 URL이나 도구 이용 이벤트에 입력 금액을 넣지 않습니다. 기기 공유 시 계산을 마친 탭을 닫아주세요.

산정 근거와 금융회사에서 확인할 항목

금융위 자료의 발표일과 이 페이지의 확인일은 다릅니다. 이 페이지는 현행 여신규정 전체를 자동 적용하는 엔진이 아닙니다. 신규 상품의 DSR 산정만기, 인정연소득, 기존 부채의 연간 산정액, 본인에게 적용되는 스트레스 금리와 비율, 실제 취급 가능 금액을 해당 금융회사에 확인하세요.