KB증권 KB CMA (발행어음형)의 계좌 운용과 유의사항
KB증권 KB CMA (발행어음형)은 365일 자유로운 입출금이 가능하고 하루만 맡겨도 수익금을 지급하는 종합자산관리계좌이며, KB증권이 발행한 어음에 투자하는 유형입니다.
발행어음형은 고객을 수취인으로 하여 KB증권이 직접 발행한 약속어음을 편입하는 상품으로, 약정수익률을 지급하고 수익률은 일 단위로 자동 재투자됩니다. 비대면 개설이 가능하며 투자위험등급은 5등급 낮은위험입니다.
KB CMA의 계좌 구조와 적용 방식
CMA는 수익금을 지급하기 위한 투자상품을 고객이 선택하는 방식으로 운영되며, 1계좌에는 1가지 투자상품을 적용할 수 있습니다. 발행어음형 계좌를 보유한 고객은 CMA RP형 계좌를 추가로 개설할 수 있습니다.
계좌에 입금하면 선택한 투자상품으로 자동 운용되므로 별도의 매수 주문 없이 투자할 수 있습니다. 제공되는 CMA 투자상품 유형은 발행어음형, RP형, MMW형, MMF형 네 가지입니다. CMA 투자상품 유형은 다른 투자상품으로 변경할 수 있지만 MMF형으로는 변경할 수 없습니다.
CMA 투자상품 유형과 수익률 적용
발행어음형은 KB증권이 발행한 어음에 투자하는 상품입니다. RP형은 보유 채권을 일정 기간 후 다시 매수하는 조건으로 매수 시점에 약정한 수익률을 지급하며, 우량한 채권으로 운용됩니다. MMW형은 일임형 랩 계약을 통해 고객 자산의 운용을 위임받고, 한국증권금융에 예치하며 일일 정산으로 매일 투자하는 효과를 제공합니다.
MMF형은 국공채, CD, CP, 콜론 등 단기금융상품에 투자하는 펀드인 MMF에 투자 운용하는 실적배당 상품입니다. 개인용 대상펀드는 KB개인용MMF P-1호C이며, 법인용 대상펀드는 KB법인용MMF I-2호 국공채 C입니다. MMW형과 MMF형의 수익률은 실적배당이고, MMW형은 한국증권금융과 사전에 협의된 이자율로 투자됩니다.
투자상품별 수익률은 기준일에 따라 변동될 수 있습니다. RP형과 발행어음형은 입금 시 회사가 고시하는 약정수익률이 적용되며, 약정수익률은 시장금리 상황에 따라 변동될 수 있습니다.
입출금과 생활금융 서비스
CMA는 지로와 공과금, 신용카드 대금 납부에 사용할 수 있고 KB증권 체크카드를 발급해 생활비 계좌로 활용할 수 있습니다. 신청하면 지로와 공과금 납부, 온라인 즉시이체, KB증권 체크카드, CMA 수시입출금식 담보대출, CMA 직장인 수시입출금식 신용대출 서비스를 이용할 수 있습니다.
출금과 이체 수수료는 여러 조건 중 한 가지를 충족하면 무료로 제공됩니다. CMA 최초 개설 시에는 익월 말까지 적용되고, 전월 10만원 이상 급여를 받거나 전월 1건 이상 카드와 통신요금 등 결제대금이 자동 납부된 경우에도 적용됩니다. 은행 가상계좌를 통한 결제대금 출금은 전월 3건 이상이어야 합니다.
전월 10만원 이상을 CMA 계좌에서 적립식 펀드에 자동 대체하거나, 전월 10만원 이상 KB증권 체크카드를 사용한 경우에도 해당 서비스가 적용됩니다. 모든 은행 CD와 ATM의 출금 및 이체 수수료와 온라인 이체 수수료가 무료이며, 충족 사유가 사라지면 익월부터 수수료가 부과될 수 있습니다.
약정식 RP의 가입과 환매 조건
약정식 RP는 개인이 가입할 수 있고 가입금액은 1만원 이상 최대 10억원까지 1회 기준으로 적용됩니다. 투자기간은 90일과 180일이며 약정기간에 따라 수익률이 다르게 적용됩니다. 고객이 CMA 계좌에서 직접 매매하며 약정기일 전 중도 환매 시에는 중도환매율이 적용됩니다.
90일 약정식 RP는 1일부터 45일까지 약정수익률의 50%, 46일부터 72일까지 80%, 73일부터 90일까지 100%의 중도환매율이 적용됩니다. 180일 약정식 RP는 1일부터 90일까지 50%, 91일부터 144일까지 80%, 145일부터 180일까지 100%가 적용됩니다.
약정식 RP는 약정기일에 자동 환매되어 현금으로 보유된 뒤 정해진 시간에 RP로 자동 투자됩니다. 약정기일이 토요일이나 공휴일이면 익영업일에 자동 환매됩니다. 약정식 RP는 출금가능금액과 지급결제가능금액에서 제외되며, 매도 주문이 처리된 뒤 출금가능금액과 지급결제가능금액으로 사용할 수 있습니다.
투자원금 손실과 상품별 유의사항
이 CMA는 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다. 자산가격 변동, 환율 변동, 신용등급 하락 등에 따라 투자원금의 일부 또는 전부 손실이 발생할 수 있으며 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다. CMA의 입금액은 발행어음, 증권금융예수금, 콜론, 투자대상이 명시된 RP 등에 투자됩니다.
발행어음은 만기 전 중도상환이 가능하고 중도해지수익률이 적용됩니다. 적립식 발행어음은 약정수익률 지급 후 중도해지수수료가 별도로 부과됩니다. CMA 발행어음형은 발행사인 KB증권의 신용위험인 부도나 파산 등에 따라 원금손실이 발생할 수 있습니다.
발행어음 한도를 초과하거나 관계 법령과 감독기관의 지도, 제재, 금지 등의 사유로 매수할 수 없는 경우에는 고시된 예탁금이용료가 지급됩니다. 신용위험으로 원금과 수익금을 제때 지급하지 못하거나 원금손실이 발생할 수 있습니다.
RP형은 지급불능 사유가 발생하면 현금을 받지 못하고 계좌에 조건부 매도된 RP채권을 보유하게 될 수 있습니다. 이 경우 해당 채권의 등급과 금리 상황에 따라 현금화가 곤란하거나 손실이 발생할 수 있습니다. MMW형과 MMF형은 투자위험등급 6등급 매우낮은위험이며, MMF는 시가와 장부가의 차이가 ±0.5%를 초과하거나 초과할 우려가 있으면 시가로 전환됩니다.
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출처
