KB증권 KB CMA (RP형)의 운용 구조와 약정식 RP 기준
KB증권 KB CMA (RP형)은 보유한 채권을 일정 기간 후 일정한 가격으로 다시 매수하는 조건으로, 매수 시점에 약정한 수익률을 지급하는 상품입니다. RP형은 우량한 채권으로 운용되며 투자위험등급은 6등급 매우낮은위험입니다.
CMA는 365일 자유로운 입출금이 가능하고 하루만 맡겨도 수익금을 지급하는 종합자산관리계좌입니다. CMA 계좌에는 발행어음형, RP형, MMW형, MMF형 가운데 하나의 투자상품을 적용할 수 있으며, 계좌에 입금하면 선택한 투자상품으로 운용됩니다.
CMA 계좌의 기본 구조
CMA는 지로와 공과금, 신용카드 대금 납부에 사용할 수 있고 KB증권 체크카드를 발급해 생활비 계좌로도 활용할 수 있습니다. 계좌에 별도의 매수 주문을 하지 않아도 입금만 하면 선택한 투자상품에 자동으로 투자됩니다.
KB증권이 제공하는 CMA 투자상품 유형은 발행어음형, RP형, MMW형, MMF형 네 가지입니다. CMA 발행어음형 계좌를 보유한 고객은 CMA RP형 계좌를 추가로 개설할 수 있으며, CMA 투자상품 유형을 다른 투자상품으로 변경할 수도 있지만 MMF형으로는 변경할 수 없습니다.
CMA 투자상품 유형별 수익률은 기준일에 따라 다를 수 있습니다. 발행어음형, RP형, MMW형, MMF형의 수익률은 상품 유형별로 달라질 수 있고 연수익률도 기준일에 따라 변동될 수 있습니다.
RP형과 약정식 RP의 가입 방식
일반 RP는 개인과 법인이 가입할 수 있고 가입금액은 1만원 이상입니다. CMA 계좌에 입금하거나 출금하는 방식으로 가입할 수 있습니다.
약정식 RP는 개인이 가입할 수 있으며 가입금액은 1만원 이상 최대 10억원까지로 1회 기준이 적용됩니다. 투자기간은 90일과 180일이며, 약정기간에 따라 수익률이 다르게 적용됩니다.
일반 RP는 약정수익률을 지급하고 31일 단위로 재투자됩니다. 약정식 RP는 CMA 계좌에서 고객이 직접 매매하며, 고객이 직접 매매 주문을 통해 상품을 보유하고 중도환매할 수 있습니다.
약정식 RP는 약정기일 전 중도환매 시 중도환매율이 적용됩니다. 약정기일에는 자동환매되어 현금으로 보유된 뒤 정해진 시간에 RP로 자동투자되며, 약정기일이 토요일이나 공휴일이면 익영업일에 자동환매됩니다.
투자상품별 운용 방식
발행어음형은 고객을 수취인으로 하여 회사가 직접 발행하고 원금과 수익금을 지급하는 약속어음을 운용하는 상품입니다. 약정수익률이 지급되고 일 단위로 자동 재투자되며, 당사 신용등급 수준의 단기 유동성 투자자산에 투자합니다. 투자위험등급은 5등급 낮은위험입니다.
MMW형은 일임형 랩 계약을 통해 고객 자산의 운용을 위임받아 운용하는 상품입니다. 한국증권금융에 예치하고 일일 정산으로 매일 투자하는 효과가 있으며 투자위험등급은 6등급 매우낮은위험입니다.
MMF형은 안정성이 높은 단기금융투자상품인 MMF에 투자하는 실적배당 상품입니다. 국공채, CD, CP, 콜론 등 단기금융상품에 투자하는 펀드로 운용되며 투자위험등급은 6등급 매우낮은위험입니다.
MMF형의 개인용 대상펀드는 KB개인용MMF P 1호C이고 법인용 대상펀드는 KB법인용MMF I 2호 국공채 C입니다. MMF는 수익률이 완만하게 상승할 경우 유리하다고 안내되어 있으며 기존 MMF보다 편리한 거래가 가능합니다.
출금이체 수수료 무료 조건
다음 조건 가운데 하나만 충족해도 출금과 이체 수수료가 무료입니다. CMA를 최초 개설한 경우에는 개설 후 익월 말까지 적용됩니다.
CMA 계좌로 전월 10만원 이상 급여를 받았거나, 전월 1건 이상 카드와 통신요금 등 각종 결제대금이 CMA 계좌에서 자동 납부된 경우에도 해당됩니다. 은행가상계좌를 통한 결제대금 출금은 전월 3건 이상이어야 합니다.
CMA 계좌에서 전월 10만원 이상을 자동 대체해 적립식 펀드에 투자하거나, 전월 10만원 이상 KB증권 체크카드를 사용한 경우에도 조건을 충족합니다. 충족 사유가 소멸하면 익월부터 수수료가 부과되며 해당 서비스는 회사 사정에 따라 변경될 수 있습니다.
모든 은행 CD와 ATM의 출금 및 이체수수료와 회사의 온라인 이체수수료가 무료 서비스 대상입니다.
생활금융 서비스와 계좌 활용
CMA에서는 지로와 공과금 납부 등 생활금융 서비스를 이용할 수 있습니다. 온라인 즉시이체, KB증권 체크카드 서비스, CMA 수시입출금식 담보대출 서비스, CMA 직장인 수시입출금식 신용대출 서비스도 제공됩니다.
약정식 RP 중도환매 기준
90일 약정식 RP는 1일부터 45일까지 중도환매하면 약정수익률의 50%가 적용됩니다. 46일부터 72일까지는 약정수익률의 80%가 적용되고 73일부터 90일까지는 약정수익률의 100%가 적용됩니다.
180일 약정식 RP는 1일부터 90일까지 중도환매하면 약정수익률의 50%가 적용됩니다. 91일부터 144일까지는 약정수익률의 80%가 적용되고 145일부터 180일까지는 약정수익률의 100%가 적용됩니다.
약정식 RP는 출금가능금액과 지급결제가능금액에서 제외됩니다. 매도 주문이 처리된 뒤 출금가능금액과 지급결제가능금액으로 사용할 수 있습니다.
예금자보호와 투자위험
이 CMA는 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다. 자산가격 변동, 환율변동, 신용등급 하락 등에 따라 투자원금의 일부 또는 전부가 손실될 수 있으며 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
CMA의 입금액은 발행어음, 증권금융예수금, 콜론, 투자대상이 명시된 RP 등에 투자됩니다. CMA RP형의 수익률은 입금할 때 회사가 고시하는 약정수익률이 적용되며 시장금리 상황에 따라 변동될 수 있습니다.
CMA RP형은 회사에 파산 등 지급불능 사유가 발생하면 현금을 받지 못하고 회사가 고객 계좌에 조건부 매도한 RP채권을 보유하게 될 수 있습니다. 이 경우 해당 채권의 등급과 금리 상황에 따라 현금화가 어려워지거나 손실이 발생할 수 있습니다.
투자자는 금융투자상품에 대해 충분한 설명을 받을 권리가 있으며 투자 전 상품설명서와 약관을 읽어야 합니다.
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출처
