DTI 계산기 2026 | 총부채상환비율·주택담보대출 한도 바로 계산

DTI란 무엇이고 어떻게 계산하나요?

DTI(Debt To Income, 총부채상환비율)는 연소득 대비 연간 부채 상환액의 비율입니다. 주택담보대출을 받을 때 "소득으로 갚을 수 있는 수준인지"를 보는 기준으로 쓰입니다.

DTI = (주택담보대출 연간 원리금 상환액 + 기타 대출 연간 이자 상환액) ÷ 연소득 × 100

핵심은 기타 대출은 이자만 넣는다는 점입니다. 신용대출 원금까지 전부 넣는 DSR(총부채원리금상환비율)과 여기서 갈립니다.

같은 조건이면 DSR이 DTI보다 높게 나오므로, 실제 한도는 둘 중 낮은 쪽이 결정합니다.

계산 예시

연소득 6,000만 원, 주택담보대출 3억 원, 금리 4.0%, 30년 원리금균등, 기타 대출 없음이면:

• 연간 원리금 = 월 약 143만 원 × 12 = 약 1,719만 원
• DTI = 1,719만 ÷ 6,000만 = 약 28.6%
• DTI 40% 한도 기준 최대 주담대 ≈ 4억 1,900만 원 (기타 이자 0 가정)

위 계산기에 값을 넣고 결과 보기를 누르면 같은 방식으로 계산한 결과와 40·50·60% 한도별 표가 나옵니다.

지역별 DTI 규제 비율

규제지역 지정은 수시로 바뀝니다. 계산기에서 한도를 선택할 때 현재 지정 현황을 국토교통부·금융위원회 공지로 확인하세요. 실제 은행 심사에서는 DSR 40%가 함께 적용되어 DTI가 통과해도 DSR에서 막힐 수 있습니다.

자주 묻는 질문

DTI가 40%를 넘으면 대출이 안 되나요?

규제지역에서는 40%를 넘는 금액은 승인되지 않습니다. 대출 금액을 줄이거나, 기간을 늘려 연간 원리금을 낮추거나, 기타 대출을 상환해 이자 부담을 줄이면 비율이 내려갑니다.

연소득에는 무엇이 들어가나요?

근로소득은 원천징수영수증 총급여, 사업소득은 소득금액증명원 기준입니다. 부부 합산도 가능하며, 이 경우 배우자 부채도 함께 반영됩니다.

기간을 늘리면 DTI가 낮아지나요?

네. 30년 → 40년으로 늘리면 연간 원리금이 줄어 DTI가 내려갑니다. 다만 총이자는 늘어나고, 40년 만기는 나이·상품 조건이 붙습니다.

DTI와 LTV는 어떻게 다른가요?

LTV는 담보(집값) 대비 대출 비율, DTI는 소득 대비 상환액 비율입니다. 둘 다 통과해야 하며, 실제 한도는 LTV·DTI·DSR 세 기준 중 가장 낮은 금액입니다.

이 계산 결과로 대출이 확정되나요?

아니요. 참고용 계산이며, 은행은 신용등급·소득 증빙·스트레스 금리·규제지역 여부를 반영해 최종 한도를 정합니다.